strona główna

Kilka miesięcy temu pisaliśmy na blogu o wysokich kosztach szybkich pożyczek gotówkowych. Niestety zainteresowanie tego typu kredytami wcale nie spada, a wielkie żniwo zbierają chociażby firmy oferujące tzw. pożyczki przez SMS.

Idea jest prosta – klient, który potrzebuje pilnej pożyczki rejestruje się w internecie lub wysyła wiadomość tekstową ze swojego telefonu. Po przekazaniu niezbędnych danych rozpoczyna się procesowanie wniosku kredytowego. Firmy chwalą się, że jego rozpatrzenie  trwa wielokrotnie krócej niż w banku, a pieniądze na koncie mogą być już tego samego dnia.

Wszystko to brzmi bardzo atrakcyjnie, a to właśnie czas jest najważniejszy dla osób, które muszą znaleźć pieniądze na pilny wydatek. Niestety wielu klientów nie czyta umów i regulaminów, a w nich zawarte są wszystkie informacje, które pokazują jak złym wyborem może być chwilówka.

Kilka tysięcy procent

Rzeczywista roczna stopa procentowa na poziomie... 8,5 tys. procent. To wcale nie żart, ale oferta szybkiej pożyczki przez SMS, którą można znaleźć w internecie. Pożyczając 200 zł, po 15 dniach trzeba oddać już 240 zł. Osoby, które zaciągną pożyczkę w wysokości 1250 zł na sześć miesięcy, oddadzą łącznie... 2748 zł! Czyli przeszło dwa razy więcej niż otrzymały.

Firmy, które udzielają takich kredytów zwracają uwagę na niewielką ilość formalności i możliwość załatwienia wszystkiego przez internet lub telefon. Warto jednak przeliczyć jak wysoką cenę płaci się za taką wygodę. Dla porównania sprawdźiliśmy jaką wysokość będzie miała rata kredytu o identycznych parametrach (1250 zł na sześć miesięcy) w 12 bankach. W tym momencie rozpiętość raty to 233 – 245 zł miesięcznie. Dla SMS – chwilówki było to... 458 zł. Z każdą ratą oddamy więc nawet o 225 zł więcej. W skali całej pożyczki będzie to 1.350 zł.

Zgodne z prawem

W świetle ustawy antylichwiarskiej wydaje się to mocno wygórowana cena. Zgodnie z przepisami oprocentowanie nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej NBP (w tym momencie 20 proc.). Oferowane pożyczki z rzeczywistym oprocentowaniem na poziomie kilku tysięcy procent nie łamią jednak prawa, bo ustawowo ograniczone jest tylko oprocentowanie nominalne.

Przyglądając się poszczególnym składnikom spłaty można się zorientować, że pożyczki SMS są oprocentowane na maksymalnym dozwolonym prawnie poziomie – 20 proc. Największym kosztem jest ubezpieczenie, którego ceny nie regulują żadne przepisy. Dochodzimy do sytuacji w której za pożyczone na pół roku 1.250 zł płacimy 123 zł odsetek i 1.313 zł składki ubezpieczeniowej.

Niemal rok temu Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta wszczął postępowanie w sprawie kilku firm udzielających szybkich pożyczek SMS. Główne zastrzeżenia UOKiK dotyczyły niepełnych lub nieprawdziwych informacji na stronach internetowych przedsiębiorstw. Zgodnie z prawem ich działalność nie może być jednak zakazana, a zatem to konsument musi sam zdecydować czy skorzystać z określonej oferty.

Fundusz awaryjny

Biorąc pod uwagę niewielkie kwoty udzielanych pożyczek (od 200 do 1.250 zł) oraz zazwyczaj krótki okres kredytowania (w większości firm 15-30 dni, nie dłuższy niż pół roku) łatwo zorientować się jakie potrzeby mają zaspokajać pożyczki przez SMS. To oferta skierowana do osób, którym „zabrakło do pierwszego” lub po prostu mają niewielki pilny wydatek.

Fundusz awaryjny w wysokości 1.000 zł można zbudować bardzo szybko nawet przy niewielkich dochodach. A to właśnie osób o najniższych dochodach szczególnie nie stać na pożyczki, których oprocentowanie jest horrendalnie wysokie. Zadbajmy więc o to, by niespodziewane wydatki mogły być pokryte z funduszu awaryjnego, a od szybkich pożyczek SMS lepiej trzymać się z daleka.

Fot. SXC.HU / cobrasoft