Fundusze inwestycyjne dają możliwość osiągnięcia wyższego zysku niż tradycyjne bankowe lokaty. W przypadku funduszy nie mamy jednak z góry określonej stopy zwrotu, a zysk nie jest w żaden sposób gwarantowany.

Pomimo ryzyka, wydaję się jednak, że fundusze inwestycyjne to dobre miejsce na ulokowanie swoich oszczędności. Należy jednak pamiętać o podstawowych czynnikach:
- okres inwestycji
- kwota inwestycji
- wybór funduszu

Dla osiągnięcia najlepszych efektów, a także w celu minimalizacji ryzyka, inwestycje w fundusze powinny być traktowane jako średnio- i długoterminowe. W przypadku tego typu inwestycji możemy mieć bowiem do czynienia z silnymi zmianami wartości jednostek uczestnictwa, które automatycznie przełożą się na nasze oszczędności.

Eksperci zalecają, by minimalny okres inwestycji wynosił przynajmniej 2-3 lata. Najlepsze efekty uzyskamy przy okresie 5-9 lat i dłuższym.

Wiedząc już, że Twoje środki będą zablokowane przez co najmniej kilka lat, możesz zdecydować jaką sumę gotowy jesteś przeznaczyć. Wybór tej kwoty powinien nastąpić przy uwzględnieniu dwóch ważnych elementów:
- nie należy lokować wszystkich oszczędności w fundusze, maksymalnie 40-60%
- pieniędzy tych nie powinno się wypłacać przed upływem wspomnianych kilku lat, a zatem w przypadku spodziewanych dużych wydatków lepiej odpowiednio zmniejszyć kwotę inwestycji.

Określenie oczekiwanej stopy zwrotu będzie dobrym wstępem do wyboru właściwego funduszu. Jeżeli oczekujemy wysokich zysków (czasem nawet przeszło 50% w skali roku) powinniśmy zdecydować się na fundusz akcyjny. Wiąże się to jednak z największym ryzykiem. Inwestowanie w fundusze pieniężne to potencjalnie najmniejsze ryzyko, ale szansa na duże zyski też jest niewielka.

Właściwy wybór funduszu nie powinien opierać się tylko i wyłącznie na wynikach historycznych. W zasadzie powinno być to tylko kryterium pomocnicze, nie ma bowiem żadnej gwarancji, że wyniki funduszu powtórzą się w przyszłości. Przy wyborze odpowiedniego funduszu warto wziąć pod uwagę również wysokość opłat za zarządzanie, a także prowizji za nabywanie i odkupywanie jednostek.

Dane o ryzykach związanych z inwestycją w dany fundusz znajdziemy w jego prospekcie emisyjnym (znajdziesz je w internecie i u dystrybutorów funduszy).


dodaj własny »

1 komentarze czytelników

  1. Kinga

    Osobiście uważam, iż FI są bardzo efektywnym sposobem inwestowania pieniędzy. Dzięki temu, iż jest ich tak duży wybór, każdy może wybrać stopień ryzyka który mu odpowiada najbardziej, a z racji tego, że zarządzają nim profesjonaliści, nawet osoby początkujące, które nie mają zbyt rozległej wiedzy o inwestowaniu, spokojnie mogą próbować tu swoich sił.

    15 listopada 2012 15:37

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies