Indywidualne Konto Emerytalne

Emerytura z dwóch filarów będzie odpowiadała – jak szacują eksperci – mniej więcej połowie ostatniego wynagrodzenia. To oznacza, że niemal z dnia na dzień przyszli emeryci będą musieli wydawać znacznie mniej pieniędzy. Życie nie stanie się jednak tańsze, konieczne wydaje się więc gromadzenie dodatkowych oszczędności.

Zgodnie z założeniami przeprowadzonej przeszło 10 lat temu reformy, emeryturę na wysokim poziomie zapewniać ma gromadzenie kapitału w trzech filarach. Największą przeszkodą w realizacji tego celu jest chyba to, że obowiązkowe są tylko pierwsze dwa. Stąd też popularność ostatniego filaru – Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) jest niewielka, a posiada je około miliona Polaków.

Chociaż zyski z IKE są zwolnione z podatku, to taka zachęta okazuje się być zbyt mała. Dodatkowym ograniczeniem jest limit kwoty wpłacanej na IKE – w bieżącym roku jest to 9579 zł. Każdy może posiadać przy tym tylko jedno Indywidualne Konto Emerytalne, a wypłata środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego wiąże się z koniecznością zapłacenia podatku „Belki”.

IKE może być prowadzone w banku, towarzystwie ubezpieczeniowym, funduszu inwestycyjnym czy instytucji prowadzącej działalność maklerską. Od naszej decyzji zależy co wybierzemy – rachunek oszczędnościowy z niewielkimi, ale stabilnymi zyskami czy dużo bardziej ryzykowne fundusze akcyjne. Z uwagi na długi horyzont oszczędzania na emeryturę można sobie pozwolić – przynajmniej w pierwszych latach – na większe ryzyko. Fundusz można zmienić na mniej ryzykowny, gdy do emerytury pozostanie już tylko kilka lat.

Jakie mogą być korzyści z oszczędzania na IKE? Wszystko zależy oczywiście od stopy zwrotu, a tą przy naszych wyliczeniach przyjmiemy na poziomie 7 proc. rocznie. W poniższej tabeli znajdują się szacowane kwoty zgromadzonego kapitału w zależności od wysokości odkładanej miesięcznie sumy i długości okresu oszczędzania.
 

    35 lat   30 lat   20 lat   10 lat
100 zł / m-c  181 tys. zł  123 tys. zł  52 tys. zł  17 tys. zł
200 zł / m-c  362 tys. zł  245 tys. zł  105 tys. zł  35 tys. zł
300 zł / m-c  543 tys. zł  368 tys. zł  157 tys. zł  52 tys. zł
500 zł / m-c  906 tys. zł  614 tys. zł  262 tys. zł  87 tys. zł
800 zł / m-c  1 449 tys. zł  982 tys. zł  419 tys. zł  139 tys. zł


Pieniądze zgromadzone w IKE będzie można wypłacić na emeryturze jednorazowo lub pobierać comiesięczną wypłatę. Emerytury wypłacane z powyższych kwot będą wyższe dla mężczyzn (ze względu na krótszą szacowaną długość życia). IKE może mieć jednak wielkie znaczenie dla kobiet – ze względu na niższy wiek emerytalny, ich świadczenia z dwóch pierwszych filarów także będą niższe niż dla mężczyzn i dodatkowe pieniądze mogą być w takiej sytuacji bardzo istotne.

Warto pamiętać, że każdy dodatkowy rok oszczędzania na emeryturę znacząco zwiększa sumę zebranego kapitału. Przy założeniu, że odkładanie przez 420 miesięcy (35 lat) kwoty 800 zł pozwoli zgromadzić niemal 1,5 mln zł, to wydłużenie tego okresu o 5 lat zwiększa tę kwotę o przeszło 600 tys. zł. Emerytura wypłacana przez 25 lat zwiększy się wtedy z 4,8 tys. zł, do 7 tys. zł, a więc o niemal 1/3! Jeżeli chcemy mieć wysoką emeryturę musimy po prostu dłużej pracować, a być może niedługo zmusi nas do tego prawo - poprzez podniesienie wieku emerytalnego.


dodaj własny »

0 komentarze czytelników

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies