Przed oszczędzaniem pieniędzy może nas powstrzymywać wiele rzeczy. Część z nich to oczywiście czynniki obiektywne i jak najbardziej uzasadnione. Inne mogą być już zupełnie subiektywne – od stereotypów, przez różne przekonania, aż po wymówki.

Należy mi się

Przyznam Wam, że to jest pułapka, w którą sam często wpadam. Usprawiedliwiam się (a może nie powinienem?) tym, że tutaj ekstremalnie trudno utrzymać równowagę.

Bo z jednej strony, takie myślenie jest poniekąd uzasadnione. Przecież właśnie po to ciężko się pracuje – by móc to potem sobie wynagrodzić. Zakupami, wakacjami, nowym gadżetem czy czym tam jeszcze… Trudno po całym miesiącu pracy nie czuć, że zasługuje się na coś więcej niż tylko opłacenie mieszkania i innych podstawowych potrzeb życiowych.

Tylko, że gdzieś jest pewna granica. Wyznacza ją to, na co nas stać. Ale tu też jest problem, bo choć to z pozoru bardzo obiektywne kryterium, z jakiegoś powodu może być odbierane i interpretowanie całkowicie subiektywnie. Definicji można sobie stworzyć co najmniej kilka. „Stać mnie” to:

  • tyle, ile akurat mam na koncie lub w portfelu
  • to, co wyżej + oszczędności
  • wysokość limitu w karcie kredytowej lub limit debetu na koncie
  • trochę więcej niż mam na koncie, ale bez problemu do spłaty w kolejnych kilku miesiącach

Tymczasem, najlepszą pomocą w określeniu tego, na co nas stać, jest prosty domowy budżet. Lub konkretniej: planu finansowego, rozplanowania przyszłych wydatków. Stać mnie na to, co mam zaplanowane w swoim budżecie. I tyle.

Zarobię na to w przyszłości

Moje dzisiejsze zakupy sfinansuję z przyszłych pensji. Dopóki wszystko idzie w porządku, to takie życie na kilka pensji do przodu wydaje się całkiem nieszkodliwe. Na koniec miesiąca wszystko się bilansuje, raty są spłacone, więc gdzie jest problem?

Problemy zaczynają się wtedy, gdy po drodze przytrafi się coś nieprzewidywalnego. Nowy, nagły wydatek oznacza kolejne kredyty, kolejne raty i odkładanie tego symbolicznego momentu „wyjścia na zero” na kolejne miesiące do przodu.

Takie ciągłe życie na kredyt przyszłych pensji (mowa tu jednak nie o kredycie hipotecznym, a raczej o kredytach konsumenckich i innych pożyczkach) to częsta przyczyna wpadania w pętlę zadłużenia. Naturalnie, zależność nie jest taka prosta i nie każdy, kto żyje na kredyt skończy negocjując u komornika. Ale takie zarządzanie własnymi finansami to na pewno większe ryzyko, którego warto być świadomym.

Zacznę od poniedziałku / początku miesiąca / nowego roku

Zaraz wejdziemy w czas noworocznych postanowień i znowu się zacznie :). To niekończące się przekładanie i wszystkie pozytywne postanowienia przyspawane do sztywnych dat.

Dzień publikacji tego wpisu to 16 października, więc pewnie będzie mi trudno kogokolwiek przekonać do jakiejś zmiany nawyków związanych z pieniędzmi. Bo w końcu jaki jest sens zaczynać spisywanie wydatków i budżetowanie od połowy miesiąca? Przecież lepiej zaczekać do pierwszego.

Tylko, że nie.

Jeżeli czujesz, że z Twoimi finansami jest coś nie-tak, że pieniądze gdzieś „giną”, Twoja wypłata znika szybciej niż się spodziewasz (a przecież ani za dużo nie kupujesz, ani nie robisz jakichś specjalnie drogich zakupów); jeżeli chcesz zabrać się za (wcześniejszą) spłatę kredytów lub za oszczędzanie, to zacznij już teraz. To najlepsza decyzja, jaką możesz teraz podjąć.

Zachowaj dzisiejsze paragony z zakupów, stwórz sobie budżet w Excelu lub załóż konto w Kontomierzu, odłóż te symboliczne 5 zł do skarbonki. Cokolwiek, byle zacząć i zaangażować się w ten proces. I by jutro zrobić to samo, i pojutrze, i w kolejnych dniach. Nieważne, że dopiero połowa miesiąca.

Fot. Flickr / Tax Credits


dodaj własny »

5 komentarze czytelników

  1. Ch3rub

    Madre slowa! Bardzo polecam metode zarzadzania pieniedzy wedlog Harva Ekera. Prosta, klarowna i dajaca naprawde dobry balans pomiedzy tym co "mi sie nalezy" i oszczednosciami.

    Stosuje od kilku miesiecy i jest to rewelacja!

    Fajnie jest to opisane tutaj:
    http://www.mikolajgrzaslewicz.pl/koncepcja-sloikow-harva-ekera-w-oparciu-o-konto-alior-sync/

    Z ta roznica ze ja uzywam konta w Inteligo, ktore ma nieograniczona ilosc rachunkow (Alior Sync ograniczyl ilosc rachunkow do 3 wiec teraz ciezko bedzie tam cos zrobic).

    Dodatkowo moj podzial jest nieco inny, potrzeby zyciowe to 50% a pomoc innym 10%.

    17 października 2013 10:23

  2. Elen

    Myślę, że to ile jesteśmy w stanie oszczędzać w dużej mierze uzależnione od tego na co oszczędzamy. Ja np teraz oszczędzam na wymarzony samochód i jestem w stanie wielu rzeczy sobie odmówić.

    19 października 2013 23:26

  3. PrywatnaEmerytura.pl

    Rzeczywiście wielu ludzi ma wymówki gdy zaczynają oszczędzać, ale według mnie jeżeli tylko mamy z czego oszczędzać to powinniśmy to robić. Dobrym pomysłem jest oszczędzanie na przyszłość, a konkretniej oszczędzanie na emeryturę - szczególnie mając na uwadze obecny stan polskiego systemu emerytalnego, ciągłe reformy i nieprzychylne opinie ze strony obywateli. Oszczędzać na emeryturę możemy na swoich prywatnych kontach, czy też na indywidualnych kontach emerytalnych w ramach trzeciego filaru emerytalnego.

    23 marca 2014 19:52

  4. Olek

    Dla powyższych zarzutów, jestem winny:-) Czasami przychodzą mi do głowy wszystkie trzy wymówki. Dlatego moim lekkiem na brak oszczędzania były 2 kroki:
    1. przemyślałem i wdrożyłem zasadę 60/40
    2. zautomatyzowałem oszczędzanie

    Metoda 60/40 jest stara jak świat;) a przekonał mnie do niej Ramit Sethi w swojej książce "I'll teach you to be rich".

    16 czerwca 2014 11:31

  5. jhon

    Saya senang menemukan website ini, ia memiliki hal-hal yang sangat berguna Yang read.You baik harus bekerja keras dalam membuat posting ini.
    UK garage flooring from rubberflooringsuk.co.uk

    30 grudnia 2015 20:43

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies