Ile pieniędzy trzymać w funduszu awaryjnym?

O funduszu awaryjnym pisaliśmy już kilka razy. Nie bez powodu – uważamy, że takie pieniądze odłożone „na czarną godzinę” to absolutny fundament zdrowych finansów domowych. Budowa takiego funduszu to pierwszy cel finansowy dla tych, którzy właśnie zaczynają oszczędzać.

Tak, w pewnych warunkach warto zbudować sobie przynajmniej minimalny fundusz bezpieczeństwa, nawet jeszcze przed przystąpieniem do spłacania różnych długów. Jeżeli chcesz zacząć zbijać swoje zadłużenie na karcie kredytowej, warto rozważyć inny scenariusz niż przelewanie każdej wolnej kwoty na rachunek karty.

Rozważmy taką sytuację: masz 0 zł oszczędności, 5000 zł zadłużenia na karcie kredytowej i wolny 1000 zł. Spłacić część zadłużenia na karcie, czy odłożyć gdzieś na konto oszczędnościowe?

Naturalnie, najbardziej opłaca się spłacić kartę. Mniejsze zadłużenie = mniejsze odsetki. Procentami z jakiegokolwiek konta oszczędnościowego tego nie zbilansujemy.

Tylko z osobistymi finansami jest ten problem, że czysta matematyka nie zawsze się sprawdza. W grę wchodzą jeszcze emocje. I tak jak gracze giełdowi muszą panować nad swoimi emocjami, tak osoby walczące z długami i oszczędzające powinny starać się zaprząc te emocje do pracy na własną korzyść.

Tak działa na przykład metoda kuli śniegowej w „atakowaniu” kolejnych długów.

A wracając do funduszu awaryjnego – dla niektórych ważniejsze będzie poczucie bezpieczeństwa wynikające z posiadania własnej poduszki finansowej i minimalnego zabezpieczenia w razie nieprzewidzianych wydatków. Takie niespodzianki już niekoniecznie będą musiały oznaczać konieczność powiększania zadłużenia.

Przepadnie jednak korzyść na odsetkach z kredytu, którą można byłoby osiągnąć spłacając zadłużenie wcześniej. To właśnie cena spokoju. Jedni chętnie ją zapłacą, innym bardziej pasować będzie wcześniejsza spłata. Czasami trzeba przekonać się samemu, z jakim rozwiązaniem będziemy czuć się lepiej.

Moje rozwiązanie dla powyższego dylematu (-5000 zł na karcie, +1000 zł wolnych środków)? Pociąć kartę na kawałki i zablokować sobie drogę do dalszego zadłużenia. Odłożyć 1000 zł na konto oszczędnościowe i w przypadku ewentualnych nieprzewidzianych wydatków sięgać w pierwszej kolejności po te środki. I za wszelką cenę unikać kolejnych kredytów.

Ok, fundusz awaryjny jest ważny. Czasami może mieć nawet wyższy priorytet niż spłata pewnych długów. Ale do czego powinniśmy dążyć? Jaką kwotę warto mieć odłożoną na czarną godzinę?

Powszechny konsensus i opinia, którą można znaleźć na wielu blogach finansowych jest taka, że minimum to kwota odpowiadająca trzymiesięcznym wydatkom Twojego gospodarstwa domowego. Ważne, że chodzi o wydatki, a nie trzy pensje (choć oczywiście w wielu przypadkach jest to równoznaczne). Idea jest taka, aby w razie utraty źródła utrzymania dać sobie samodzielnie radę przez te trzy miesiące.

By znać kwotę swoich miesięcznych wydatków najlepiej prowadzić budżet domowy. Jeżeli jest on wystarczająco dokładny, to można jeszcze bardziej doprecyzować kwotę niezbędną w funduszu awaryjnym – nie biorąc pod uwagę wszystkich wydatków związanych z przyjemnościami, jedzeniem na mieście i innymi rzeczami, które warto ograniczyć, gdy sytuacja zmusza do tego, by sięgać po środki na czarną godzinę. W taki sposób można określić swój własny plan minimum: jaka kwota jest mi absolutnie niezbędna by dać sobie radę przez jeden miesiąc.

Pomnóż to przez trzy i dostaniesz sumę, którą jest tym niezbędnym minimum, które warto mieć „na wszelki wypadek”.

Ale to jest minimum. Co ponad to? Niektórzy mówią, by dążyć do optimum, jakim jest równowartość 10-miesięcznych wydatków, inni przekonują by odłożyć pieniądze niezbędne na rok życia... Tak naprawdę, to tu zaczynają się osobiste preferencje i duży wpływ mają osobiste uwarunkowania. Czyli takie rzeczy jak miejsce zamieszkania, sytuacja na lokalnym/branżowym rynku pracy, to czy twoje dochody są jedynym źródłem utrzymania w gospodarstwie domowym, czy twój partner/partnerka też zarabia, czy masz dzieci, czy masz samochód itp.

Musisz trochę pobawić się w aktuariusza i określić ryzyko problemów finansowych w swojej własnej, indywidualnej sytuacji. Jeżeli dojdziesz w ten sposób do konkretnej kwoty, którą uznasz za dobre „ubezpieczenie” od finansowych problemów, to świetnie. W innym przypadku, po prostu dokładaj co miesiąc jakąś kwotę do swojego funduszu awaryjnego. Przestań wtedy, gdy będziesz czuć się z takim zabezpieczeniem komfortowo.

Fot. Flickr / 401(K) 2013


dodaj własny »

58 komentarze czytelników

  1. szaman

    Ja w swoim budżecie prowadzę dwa fundusze, pierwszy awaryjny będzie służył jako środki do wykonywania niezbędnych napraw w domu i samochodzie. Ustaliłem go jako 2-krotność wyższego z dwóch wynagrodzeń, które są w gospodarstwie domowym. Drugi natomiast to fundusz "na czarną godzinę", który będzie uruchomiony w przypadku utraty pracy przez jedno z członków gospodarstwa domowego. Ustaliłem go jako 3-krotność wyższego wynagrodzenia.

    7 sierpnia 2013 12:28

  2. Nina

    Fundusz awaryjny będzie też na pewno różny w zależności od tego, jakimi kwotami ktoś obraca i jakie są jego miesięczne wydatki.
    Moim zdaniem stworzenie funduszu w wysokości 3-krotności pensji (zawczcasu, nie wtedy, gdy już wpadliśmy w długi) jest bardzo rozsądnym krokiem, który powinien przemyśleć każdy - różnie przecież w życiu bywa.

    4 września 2013 22:48

  3. Mobiles

    Naturalnie, najbardziej opłaca się spłacić kartę. Mniejsze zadłużenie = mniejsze odsetki. Procentami z jakiegokolwiek konta oszczędnościowego tego nie zbilansujemy.

    7 maja 2015 15:18

  4. christmas casino

    From time to time, students want to cognitive the keys of productive literary essays composing.

    29 listopada 2015 14:07

  5. WhatsApp Para PC

    You need to hold talking about most of these issues; Almost certainly My business is definitely not the only one exactly who desires like facts.

    1 grudnia 2015 08:44

  6. epoxy floors phoenix

    Great post i must say and thanks for the information. Education is definitely a sticky subject. However, is still among the leading topics of our time.

    3 grudnia 2015 11:40

  7. cara install ulang windows 7

    Many thanks for spending some time to debate this, I'm strongly about it and love learning read more about this topic. If possible, as you gain expertise, could you mind updating your website with more information? It is rather great for me.

    5 grudnia 2015 04:22

  8. dance mat typing level 2 stage 1

    You have raised an important issue..Thanks for sharing..I would like to read more current affairs from this blog..keep posting..

    5 grudnia 2015 10:48

  9. Tutorial

    I will be directing my student to look at your post for good information.

    6 grudnia 2015 14:17

  10. replica rims

    Easily, the article is actually the best topic on this registry related issue. I fit in with your conclusions and will eagerly look forward to your next updates. Just saying thanks will not just be sufficient, for the fantasti c lucidity in your writing. I will instantly grab your rss feed to stay informed of any updates.
    replica rims

    8 grudnia 2015 10:01

  11. brc ifs massa carrara

    Great post! I am actually getting ready to across this information, is very helpful my friend. Also great blog here with all of the valuable information you have. Keep up the good work you are doing here.

    9 grudnia 2015 14:26

  12. Employment at Tomsk state University

    Such a very useful article. Very interesting to read this article.I would like to thank you for the efforts you had made for writing this awesome article...

    10 grudnia 2015 11:38

  13. buyfaceebookfanpagelikes

    Easily, the article is actually the best topic on this registry related issue. I fit in with your conclusions and will eagerly look forward to your next updates. Just saying thanks will not just be sufficient, for the fantasti c lucidity in your writing. I will instantly grab your rss feed to stay informed of any updates.
    buyfaceebookfanpagelikes

    11 grudnia 2015 11:00

  14. buyfaceebookfanpagelikes

    Easily, the article is actually the best topic on this registry related issue. I fit in with your conclusions and will eagerly look forward to your next updates. Just saying thanks will not just be sufficient, for the fantasti c lucidity in your writing. I will instantly grab your rss feed to stay informed of any updates.
    buyfaceebookfanpagelikes

    11 grudnia 2015 11:00

  15. اخبار البلد

    I could not agree at all with the opinions of other friends who are certainly very useful for me

    14 grudnia 2015 10:03

  16. buy instagram likes

    The latter shows you what you need to do to be able to ask, and receive correspondingly, the rates you REALLY and should deserve.

    15 grudnia 2015 11:46

  17. Y8Y8

    Play games flash online from
    Y8Y8
    Car Games

    16 grudnia 2015 09:43

  18. best mattress for bad back fan

    Hi I found your site by mistake when i was searching yahoo for this acne issue, I must say your site is really helpful I also love the design, its amazing!. I don’t have the time at the moment to fully read your site but I have bookmarked it and also add your RSS feeds. I will be back in a day or two. thanks for a great site.
    best mattress for bad back fan

    16 grudnia 2015 13:37

  19. How to connect your laptop to TV

    wow, great, I was wondering how to cure acne naturally. and found your site by google, learned a lot, now i’m a bit clear. I’ve bookmark your site and also add rss. keep us updated.
    How to connect your laptop to TV

    17 grudnia 2015 12:14

  20. used mattress

    Hi I found your site by mistake when i was searching yahoo for this acne issue, I must say your site is really helpful I also love the design, its amazing!. I don’t have the time at the moment to fully read your site but I have bookmarked it and also add your RSS feeds. I will be back in a day or two. thanks for a great site.
    used mattress

    18 grudnia 2015 11:16

  21. vaping herbs

    some interesting points in this article. I would have never considered any of these if I didn’t come across this. Thanks!.

    19 grudnia 2015 09:51

  22. spouwmuurisolatie steenwol

    This is also a very good post which I really enjoyed reading. It is not everyday that I have the possibility to see something like this.

    20 grudnia 2015 06:48

  23. fuel hostage wheels

    I read this article. I think You put a lot of effort to create this article. I appreciate your work.
    fuel hostage wheels

    26 grudnia 2015 08:19

  24. Descargar Geometry Dash

    great article, I was very impressed about it, wish you would have stayed next share

    26 grudnia 2015 08:43

  25. fire protection

    I havent any word to welcome this post.....Really i am inspired from this post....the individual who make this post it was an awesome human..thanks for imparted this to us.

    30 grudnia 2015 09:10

  26. Los Angeles Water damage

    I have bookmarked your website because this site contains valuable information in it. I am really happy with articles quality and presentation. Thanks a lot for keeping great stuff. I am very much thankful for this site.

    30 grudnia 2015 09:38

  27. fire protection

    It is very nice to listen to your discussion on specific topic here. I too believe your points here. keep posting sensible blogs. however i need to grasp additional news concerning Hollywood and for that asking your facilitate.

    30 grudnia 2015 09:41

  28. Angel investment in India

    Thank you, I've been seeking for info about this subject matter for ages and yours is the best I have discovered so far.

    30 grudnia 2015 14:15

  29. cannabis seeds

    What a really awesome post this is. Truly, one of the best posts I've ever witnessed to see in my whole life. Wow, just keep it up

    4 stycznia 2016 12:42

  30. บาคาร่าออนไลน์

    Just saying thanks will not just be sufficient, for the fantasti c lucidity in your writing. I will instantly grab your rss feed to stay informed of any updates.

    6 stycznia 2016 11:37

  31. dia car service

    Huge range & massive savings on Italian Glass Dining Tables, Leather Sofas, Leather Beds, Bedroom furniture, living room furniture, coffee tables, corner sofas. Free delivery on all items. Buy now. Up to 50% discounts.

    7 stycznia 2016 11:16

  32. <a href="http://enablersinvestment.com/">Startup investment in India</a>

    You have a very inspiring way of exploring and sharing thoughts. Really Motivating.

    13 stycznia 2016 07:53

  33. sandmakercrusher

    I havent any word to welcome this post.
    http://www.sandmakercrusher.com

    18 stycznia 2016 04:52

  34. Akash Singh

    Thanks for post this helpful post - Please visit for More information about -
    Top Packers and Movers Hyderabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-hyderabad/
    Top Packers and Movers Pune @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-pune/
    Top Packers and Movers Bangalore @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-bangalore/

    20 stycznia 2016 09:07

  35. Akash Singh

    Thanks for all your information, Website is very nice and informative content.
    Top Packers and Movers in Gurgaon @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-gurgaon/
    Top Packers and Movers in Mumbai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-mumbai/
    Top Packers and Movers in Delhi @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-delhi/

    20 stycznia 2016 09:07

  36. Akash Singh

    This article is really fantastic and thanks for sharing the valuable post.
    Top Packers and Movers in Chennai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-chennai/
    Top Packers and Movers in Noida @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-noida/
    Top Packers and Movers in Faridabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-faridabad/

    20 stycznia 2016 09:08

  37. Akash Singh

    Thanks for all your information, Website is very nice and informative content.
    Top Packers and Movers in Ghaziabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-ghaziabad/
    Top Packers and Movers in Thane @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-thane/
    Top Packers and Movers in Navi Mumbai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-navimumbai/

    20 stycznia 2016 09:08

  38. Anonimox

    its exciting i like obat penumbuh rambut & obat pembesar payudara juga obat perontok bulu

    20 stycznia 2016 09:16

  39. Akash Singh

    Thanks for Nice and Informative Post. This article is really contains lot more information about This Topic. -
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-ahmedabad/
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-surat/
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-vadodara/
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-rajkot/

    20 stycznia 2016 13:34

  40. Perontok Bulu

    Nice Blog.. Thanks.. Cek Now Obat Perontok Bulu, Cara Agar Rambut Cepat Panjang, Obat Penumbuh Brewok

    21 stycznia 2016 16:43

  41. Penumbuh Rambut

    Thanks.. Good Information Cek :
    *http://perontokbulu.web.id*
    *http://caramembuatrambutcepatpanjang.wordpress.com*
    *http://obatpenumbuhbrewok.wordpress.com*

    21 stycznia 2016 16:45

  42. <a href="http://www.oldegloryseward.com">Real Weddings</a>

    I will be directing my student to look at your post for good information.

    22 stycznia 2016 06:51

  43. Anonim

    Real Weddings: http://www.oldegloryseward.com

    22 stycznia 2016 06:52

  44. Angelina Jolie

    A very awesome blog post. We are really grateful for your blog post.
    Angelina Jolie

    A very awesome blog post. We are really grateful for your blog post. You will find a lot of approaches after visiting your post.

    11 lutego 2016 09:18

  45. Anonim

    i love your article Krzysztof Sobolewski, thank so much
    http://horse-games.info
    http://icrazygame.com

    16 lutego 2016 18:44

  46. Anonim

    Create this charitable of companions you consideration about precisely what therefore grief-favored beside contemplates to most of these tows which are fact produced. Nigh sum of the companies do negative habitat provide bolster involving executors digres SEX CLUBS

    18 lutego 2016 12:08

  47. Anonim

    tews

    20 lutego 2016 04:23

  48. Anonimada

    ada

    20 lutego 2016 04:25

  49. Obat Rambut Botak

    Nice Blog.. Thanks.. Cek Now Obat Rambut Botak , Cara Agar Rambut Cepat Panjang , Obat Perontok Bulu , Menghitamkan Rambut , Pemutih Wajah Cepat Aman Alami BPOM , Obat Penumbuh Brewok , Variasi Mobil Makassar , Krim Pemutih Wajah

    8 marca 2016 20:33

  50. rohitkk684

    Packers and Movers Hyderabad at
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-hyderabad.html
    Packers and Movers Delhi at
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-delhi.html
    Packers and Movers Pune at
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-pune.html
    Packers and Movers Bangalore at
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-bangalore.html
    Packers and Movers Mumbai at
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-mumbai.html

    17 marca 2016 07:04

  51. Anonim

    Packers and Movers Hyderabad at
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/hyderabad.html
    Packers and Movers Delhi at
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/delhi.html
    Packers and Movers Pune at
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/pune.html
    Packers and Movers Bangalore at
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/bangalore.html
    Packers and Movers Mumbai at
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/mumbai.html

    17 marca 2016 07:05

  52. surajbaba962

    http://www.cakengift.in/
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-delhi-333.html
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-noida-335.html
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-gurgaon-334.html
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-ghaziabad-336.html
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-faridabad-337.html

    23 marca 2016 12:29

  53. surajbaba962

    Packers and Movers in Hyderabad go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-hyderabad/
    Packers and Movers in Bangalore go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-bangalore/
    Packers and Movers in Pune go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-pune/
    Packers and Movers in Mumbai go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-mumbai/

    1 kwietnia 2016 07:23

  54. surajbaba962

    Packers and Movers in Delhi go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-delhi/
    Packers and Movers in Gurgaon go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-gurgaon/
    Packers and Movers in Chennai go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-chennai/
    Packers and Movers in Noida go to:-
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-noida/

    1 kwietnia 2016 07:23

  55. jualcajonmurah

    Nice Blog.. Thanks.. Cek Now cajon, drum box, harga cajon, Kahon

    3 kwietnia 2016 09:25

  56. Omah Hidroponik

    Nice Blog.. Thanks.. Cek Now Hidroponik, Tanaman Hidroponik, Cara Menanam Hidroponik, Hidroponik Sederhana

    5 kwietnia 2016 11:56

  57. sushil

    Movers and Packers in Pune

    25 czerwca 2016 14:20

  58. Pesma Agrofarm

    who likes to eat all kinds of good plant organic or non-organic hydroponics ,
    tanaman hidroponik ,
    maybe want to know about traditional music of muslim anda fashion muslin please check
    Fashion ,
    Music ,
    Fashion Muslim
    so i hope this help

    11 listopada 2016 09:13

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies