Lokaty bankowe coraz mniej atrakcyjne

Jeżeli myślicie, że „podatek Belki” to najgorsze, co mogło spotkać nasze oszczędności, to jesteście w błędzie. Są przecież jeszcze obniżki stóp procentowych – dokonywane ostatnio przez RPP. Naturalną konsekwencją takich ruchów są obniżki oprocentowania depozytów bankowych.

Ostatnio banki coraz częściej wysyłają wiadomości i komunikaty o zmianie oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych. Zmianie, niestety, na naszą niekorzyść.

W ostatnim czasie mogliście dostać taką złą wiadomość od któregoś z tych banków:

BGŻ Optima informuje, że od 5 kwietnia standardowe oprocentowanie ich „flagowego” produktu – konta oszczędnościowego – spadnie do 3,6% w skali roku. To mniej, niż inflacja odnotowana w ubiegłym roku (3,7%), a przecież i tak mówimy tylko o odsetkach brutto. Od tego trzeba będzie jeszcze obliczyć podatek.

Naturalnie, nie jest przesądzone, że od początku kwietnia wszyscy klienci Optimy zostaną przywitani takim niskim oprocentowaniem. Ten bank jest znany z tego, że w swojej standardowej ofercie ma promocje z „terminem ważności”. Dziś takie promocyjne oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 4,8%. Obejmuje wszystkich klientów, wszystkie środki i będzie obowiązywać do końca lutego. Zobaczymy, co zaproponują w marcu…

Taka promocja to zawsze jakieś pocieszenie, ale chyba jednak można było więcej wymagać od banku, który pozycjonuje się jako bank dla oszczędzających.

eurobank obniża oprocentowanie lokat terminowych. Oprocentowanie lokaty 1-miesięcznej wynosi teraz 3,65%, 3-miesięcznej 4,75%, a rocznej 5,05%.

Alior Bank obniża oprocentowanie rachunków oszczędnościowych do 4% (wcześniej 4,35%).

Można tu wymienić jeszcze PKO  BP, Toyotę czy ING. A to i tak tylko kilka przykładów z ostatnich tygodni.

No to gdzie można teraz znaleźć najlepsze lokaty? Nasz ranking lokat pokazuje, że dziś w najlepszej sytuacji są „nowi” klienci. Ale tak było zawsze – banki oferują krótkie, kilkumiesięczne lokaty dla osób, które przynoszą do danego banku pieniądze po raz pierwszy. Oprocentowanie jest tu znacznie wyższe niż średnia rynkowa (dziś: „promocyjne” lokaty oprocentowane na 6-7%, podczas gdy większość banków ma w ofercie depozyty w okolicach 4-5%), ale jest to, niestety, tylko jednorazowa oferta. I najczęściej ma stosunkowo nisko ustawiony maksymalny limit środków, które można wpłacić na taką promocyjną lokatę (10000 – 20000 zł). Promocja kończy się po miesiącu/dwóch i zostajemy ze standardową ofertą banku.

Klienci, którzy chcą ulokować pieniądze na bardzo krótko też nie są w najgorszej sytuacji. Banki z grupy Getin oferują jednodniowe lokaty na 6,5% brutto. Działa to właściwie jak konto oszczędnościowe – odsetki naliczane są każdego dnia (uwaga na podatek, zwłaszcza przy małych kwotach!), ale też bank nie zobowiązuje się do utrzymania tego oprocentowania w dłuższym terminie. Równie dobrze jutro, za tydzień, czy za miesiąc może obniżyć oprocentowanie tego produktu, lub zupełnie wycofać go ze swojej oferty.

Długoterminowe (2-letnie, 3-letnie) lokaty w bankach grupy Getin też wyglądają atrakcyjnie (przynajmniej na tle dzisiejszej oferty innych banków), ale tylko na pierwszy rzut oka. Prezentowane we wszystkich materiałach oprocentowanie 6% obowiązuje tylko w pierwszym roku. W kolejnych latach spada tak, że ostatecznie średnie roczne oprocentowanie jest gdzieś w okolicach 5%. Czy dla takiego „zysku” warto zamrażać pieniądze na trzy lata?

5% „z kawałkiem” na dłuższy termin (2-3 lata) oferuje też Santander Consumer Bank w „Lokacie direct + internet” na 5,65%. Podobnie w BPH – lokata na 2 lata na 5% lub na 3 lata na 5,5%

Podsumowując: nowi klienci mają najlepiej, „na krótko” można zarobić do 6,5%, a w kilka lat coś w okolicach 5%.  A co ze wszystkim pomiędzy?

Oprocentowanie lokat 3-miesięcznych możecie sprawdzić w naszym rankingu lokat, ale od razu uprzedzam, że trudno o ofertę lepszą niż 5% brutto w skali roku.

Jakby na to nie patrzeć, oprocentowanie spada na całym rynku. Czy to znaczy, że należy wycofać wszystkie swoje pieniądze z banków i nie zakładać już nowych lokat? Nie. Bezpieczne depozyty bankowe to nadal ważny składnik systemu domowych finansów i portfela oszczędności/inwestycji. Tyle, że z każdym miesiącem spadają szanse na to, że takie depozyty dadzą zarobić cokolwiek ponad inflację.

Tak, Twoje pieniądze na nieprzewidziane wydatki, leżące dziś na koncie oszczędnościowym, będą zarabiać mniej. Ale też rolą takiego funduszu awaryjnego nie jest generowanie zysków, tylko zabezpieczenie się na wypadek nagłych wydatków.

Na swoich lokatach też zarobisz mniej, ale policzmy: dla każdych 10000 zł na lokacie spadek oprocentowania o 1 punkt procentowy to 100 zł mniej rocznie (a w zasadzie to nawet 81 zł, jeżeli liczyć też podatek). Trochę żal tej stówy, ale nie jest to też jakaś wielka tragedia.

Patrząc na te wszystkie obniżki wydaje się, że lokaty i konta oszczędnościowe wracają do swojej pierwotnej roli, czyli do zachowywania wartości pieniądza w czasie. A nie zarabiania 8% w skali roku.

Fot. Flickr/Images_of_money


dodaj własny »

12 komentarze czytelników

  1. Lokaty

    Jednym z wyjść, kiedy banki masowo obniżają oprocentowanie lokat jest korzystanie z lokat promocyjnych. Najczęściej mają one różne limity i ograniczenia (np. maksymalna kwota tylko 10 tys. zł), ale za to oferują jeszcze wysokie oprocentowanie

    15 marca 2013 16:37

  2. Why not see Fishing Charters Hawaii

    Plainly take a seat with a gal, probably anybody decide myself of which she actually is my personal partner. These people determine precisely what these people notice easily.

    6 grudnia 2015 17:48

  3. Why not see Booths Restaurant wholesale

    I really do n't need our young children have it. It's my job to is going to do health care check-up regularly about his or her health and fitness.

    7 grudnia 2015 11:27

  4. Why not see Alaska Fly Fishing Fly-In

    I'm jealous together with you that become a member of this event. I cannot join since I'm thus busy. Enjoy the fun guys!

    7 grudnia 2015 13:02

  5. Heard about Austin Landscape Lighting website

    What a miserable history. You are feeling heart-broken and also tossed once an individual hear with regards to injuries in this way.. The praying see a spouse and children.
    http://www.austinlandscapelighting.us/outdoor-lighting-austinstart.php

    11 stycznia 2016 14:06

  6. Heard about Best Wholesale Lumber information

    Within my location, people invest about $50-$400 a couple of hours connected with shots with restaurants, restaurants, or perhaps museums. I like whatever obtained outdoor.
    http://www.wholesalelumber.biz/start.php

    11 stycznia 2016 14:27

  7. You won't believe this Alaska Fishing Lodges website

    Chat in social media has been a common feature. Sometimes, people open the website to chat. It makes people easier to interact with other people.
    http://www.sheltercovefishinglodge.com/start.asp

    11 lutego 2016 14:08

  8. I found the best Sitka Alaska Fishing Trips

    There are many advanced technologies are used by many industries today. All this does give many benefits to many sectors of the industry there.
    http://www.reelaffair.com/start.php

    8 marca 2016 13:51

  9. I found the best deals High Security Locking Systems Locksmiths

    Mostly, people know that article can be about opinion. The opinion however is needed based. Then, the based should be something that reliable.
    http://www.alliedlocksmiths.com

    9 marca 2016 10:45

  10. I found the best Skagway Shore Tours Company

    Faktury mogą być potężnym narzędziem marketingowym. Najgorsze, co może się zdarzyć, że można zarabiać szybciej. Ponieważ złożyli już fakturę, jedyny dodatkowy koszt jest pamflet producenci.
    http://www.skagwayalaskatours.com/start.php

    10 marca 2016 04:26

  11. AudreyBerg

    The Last Supper is related to Jesus. It is well known as the last event that attended by Jesus. Then, it was time the Holy Grail lost.

    http://www.smartsleepreviews.com/consumer-reports-2016-mattress-picks-compare-memory-foam-and-innerspring-beds/

    5 sierpnia 2016 11:47

  12. website

    I think the handcuffs must be applied until the condition is safe and controlled. I hope this accident will never occur again.
    http://www.adwizards.com/start.php

    16 września 2016 15:57

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies