Na co Cię stać?

Stać Cię na wszystko, ale nie na wszystko na raz.

Pytanie „czy stać mnie na to?”, czy nawet bardziej dosadne „na co Ci to?”, pojawia się od czasu do czasu przy rozważaniu większych zakupów. Jak określić tę granicę, która oddziela rzeczy, na które nas stać, od tych poza zasięgiem? Gotówką w portfelu, limitem na karcie, zdolnością kredytową?

Każdy zakup oznacza poświęcenie czegoś innego

Wydawanie pieniędzy to sztuka wyboru. Chyba nikogo z nas nie stać teraz na spełnienie wszystkich planów i marzeń. Niektóre zamierzenia trzeba odkładać, z innych rezygnować całkowicie. Po to, by realizować te najważniejsze.

Planując budżet, a potem wydając pieniądze – dokonujemy wyborów.

Przed ważniejszymi wyborami (większymi zakupami) warto zadać sobie kilka pytań. Właśnie po to, by ocenić  - czy stać Cię na to.

Jak zamierzasz sfinansować zakup?

To akurat bardzo proste kryterium – jeżeli tę nową rzecz musisz finansować kredytem lub pożyczką, to raczej Cię nie stać. Chyba, że stać Cię nie tyle na sam zakup, co na kredyt i spłatę rat co miesiąc. W przypadku mieszkania, domu to oczywiste – większość z nas nie może pozwolić sobie na kupno takiej nieruchomości za gotówkę.

Ale w przypadku kredytu konsumenckiego lub zadłużaniem się na karcie kredytowej jest trochę inaczej. To drogie kredyty, gdzie samo nominalne oprocentowanie sięga często 20% w skali roku, a RRSO o wiele więcej.

Naprawdę rzadko kiedy natychmiastowa radość z zakupu nowej zabawki jest warta tych dodatkowych kosztów.

Czy masz już jakieś długi? Czy ten zakup oznacza powiększenie istniejącego zadłużenia?

A co jeśli decydujesz się na zakup na raty – być może zmusiła Cię do tego konieczność (przecież nie wszystkie duże zakupy to zabawki, czasami trzeba kupić coś potrzebnego – lodówkę, kuchenkę itp.)?

Przy decyzji kredytowej bank weźmie pod uwagę nie tylko Twoje dochody i koszty utrzymania, ale także istniejące obciążenia kredytowe.

Najlepiej więc będzie, jeżeli Ty jeszcze przed podjęciem decyzji o zakupie na kredyt, policzysz jak to nowe zobowiązanie wpłynie na wysokość płaconych miesięcznie rat.

Kredyt na mieszkanie, kredyt na samochód, spłata karty kredytowej – wszystko zsumuj i odnieś do swoich dochodów. Ogólnie przyjęta zasada jest taka, że kredyty są bezpieczne jeśli ich spłata pochłania najwyżej 50% miesięcznego budżetu.

Czy w razie sytuacji awaryjnych będziesz mieć środki do życia?

Nigdy nie zaspokajaj swoich zachcianek środkami z funduszu awaryjnego! A jeżeli nie masz jeszcze takich środków, które zabezpieczałyby Cię finansowo przed nieprzewidzianymi wydatkami i innymi awaryjnymi sytuacjami – lepiej w pierwszej kolejności przeznacz oszczędności na ten cel.  To zawsze jest lepszy/bezpieczniejszy/praktyczniejszy wybór.

Czy wypełniasz swój finansowy plan?

Jak te nowe zakupy wpisują się w Twój finansowy plan? Czy wcześniej w ogóle planowałeś ten zakup, czy jest to wydatek spontaniczny?

W jaki sposób wpisuje się to w Twój długoterminowy plan? Finansujesz to ze środków na bieżące wydatki, czy podbierasz z części budżetu przeznaczonego na inny cel – emeryturę, mieszkanie itp.?

Czy ten zakup będzie oznaczał, że będziesz musiał odłożyć w czasie jakieś inne plany?

Czy przemyślałeś tę decyzję?

Większe zakupy zawsze warto dobrze przemyśleć. A do tego potrzebny jest czas. Im więcej go upłynie od chwili pierwszej decyzji do momentu ewentualnego zakupu, tym lepiej.

W tym czasie często ochota na zakup mija. Dochodzimy do wniosku, że to jednak nie jest nam wcale potrzebne, albo nie podoba się to już tak bardzo jak przy pierwszym wrażeniu.

Przykładowa zasada jaką można tutaj zastosować, to dać sobie jeden dzień namysłu na każde 100 zł do wydania. Choć przy naprawdę dużych zakupach może to się jednak nie sprawdzić.

--

Czasem już odpowiedź na jedno z tych pytań pomaga powstrzymać się przed niekoniecznie najwłaściwszym zakupem. I najczęściej jest to dobra decyzja. 

Fot. Flickr / SlipStreamJC


dodaj własny »

0 komentarze czytelników

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies