Podsumowanie sytuacji finansowej

Kojarzycie zdjęcia typu „przed” i „po”?

Najczęściej można się na nie natknąć przy okazji zachwalania różnych diet, lub gdy w telezakupach sprzedają nowe, wspaniałe urządzenie do ćwiczeń.

„Przed” to zazwyczaj totalna beznadzieja, a „po” to wielka zmiana na lepsze. Tak rewolucyjna, że trudno w nią uwierzyć (co akurat w przypadku cudownych diet i supermaszyn do ćwiczeń jest jak najbardziej racjonalną postawą).

Ale jak to ma się do finansów osobistych?

Przed podjęciem finansowych noworocznych postanowień najlepiej zrobić sobie taką fotografię „przed”.

Oczywiście nie chodzi o to, byście zrobili sobie fantastyczne zdjęcie przed lustrem (zwłaszcza, że jest akurat po świętach ;) ).

Nie, nie.

Chodzi o „fotografię” Waszej obecnej sytuacji finansowej. Ogólne, rzetelne podsumowanie przychodów, struktury i wysokości wydatków, a może nawet spisanie nawyków, które skutecznie drenują Wasze konta.

Skoro chcecie podjąć jakieś noworoczne postanowienia, to pewnie oznacza to, że Wasze finanse w pewnych miejscach odbiegają od ideału. Wiecie dokładnie co chcecie zmienić, lub o ile? Jeżeli nie, to w takim finansowym podsumowaniu będzie doskonale widać co warto w pierwszej kolejności poprawić.

Na początek wybierzcie miesiąc, który będzie Waszą fotografią „przed”. Najlepiej, by był to jeden z ostatnich miesięcy.

Co prawda grudzień nie jest najbardziej typowym miesiącem w kalendarzu, więc najlepiej byłoby przeprowadzić obliczenia np. dla listopada. Jeżeli na bieżąco spisujecie swoje domowe budżety to macie ułatwione zadanie.

Podsumowanie finansów

Najlepiej ująć swoje finanse całościowo – spisać (na kartce lub w arkuszu kalkulacyjnym) poszczególne czynniki składające się na naszą sytuację finansową.

Ale sam taki zapis to nie wszystko – warto jeszcze zadać sobie kilka (krytycznych) pytań.

Miesięczny budżet – zapisujemy przychody i wydatki. Jeżeli dzielicie swoje wydatki na kategorie, to również to uwzględnijcie w swoim podsumowaniu. Następnie zadajcie sobie kilka trudnych pytań.

Czy budżet dla typowego miesiąca się bilansuje? Jaką część wydatków stanowią wydatki stałe – raty kredytu, wynajem, opłaty itp.? Czy po opłaceniu stałych rachunków zostaje wystarczająco dużo luzu w budżecie? Czy przekroczyliście limit w przypadku jakichś kategorii wydatków? Dlaczego – bo limit był nierealny (za niski, zbyt ambicjonalny), czy dlatego, że rzeczywiście wydatki były wtedy szczególnie wysokie?

Przykładowe noworoczne postanowienia: zwiększyć przychody o 10%, zacząć prowadzić domowy budżet.

 

Kredyty. Ile w sumie wynoszą Was wszystkie raty kredytów miesięcznie? Czy poza kredytem hipotecznym macie jeszcze jakieś zobowiązania wobec banku - kredyty gotówkowe, karty kredytowe? Czy zawsze spłacacie zadłużenie na karcie w całości?

Przykładowe postanowienia: nie brać żadnych kredytów gotówkowych, zawsze spłacać całe zadłużenie na karcie kredytowej.

 

Miesięczne oszczędności i luzy w budżecie. Czyli to, co zostaje na koniec miesiąca. A jeszcze lepiej, jeżeli „najpierw płacicie sobie” i oszczędności wędrują do skarbonek już na początku miesiąca przy okazji wypłaty. Jaką część Waszych dochodów stanowią miesięczne oszczędności? Czy oszczędzacie regularnie, czy tylko czasami „gdy coś zostanie” (trzeba spojrzeć szerzej, także na inne miesiące)?

Przykładowe postanowienia: regularnie odkładać 20% miesięcznej pensji, oszczędności odkładać zawsze w pierwszej kolejności – przed jakimikolwiek innymi opłatami i wydatkami.

Wysokość oszczędności ogółem. Ile macie oszczędności ogółem? Na co są przeznaczone – na fundusz awaryjny, na emeryturę, a może na zaplanowane wydatki? Jak są oprocentowane? Czy chronicie swoje środki przed inflacją?

Przykładowe postanowienie: odłożyć na funduszu awaryjnym środki pokrywające 6-miesięczne wydatki.

Inwestycje. Ile pieniędzy macie przeznaczone na inwestycje? Jak wygląda Wasz portfel inwestycyjny – jaką część stanowią poszczególne instrumenty finansowe? Ile wydaliście na prowizje maklerskie (giełda) i opłaty dystrybucyjne (fundusze)? Jak sobie radził Wasz portfel w porównaniu z benchmarkami (np. WIG, WIG20)?

Przykładowe postanowienia: zwiększyć zaangażowanie w akcje do 50% portfela, osiągnąć 8% zysku w skali roku.

Produkty finansowe. Z jakich usług finansowych korzystacie? Ile macie kont bankowych? Używacie wszystkich, czy posiadacie jakieś martwe rachunki? Czy korzystacie ze wszystkich kart, jakie nosicie w portfelu, czy część z nich to tylko bezużyteczny plastik? Ile w sumie płacicie za podstawowe usługi bankowe (utrzymanie konta, opłaty za kartę, przelewy)? Czy jesteście zadowoleni ze swojego banku czy może warto go zmienić?

Przykładowe postanowienia: zamknąć nieaktywne konto w banku „X”, nie płacić nic za podstawowe usługi bankowe.

Jak Wam to pomoże?

Już samo spisanie najważniejszych (lub wszystkich) składników domowych finansów to świetny początek! Dzięki temu zyskacie świadomość tego, jak wygląda Wasza sytuacja, co jest dobre, a co trzeba poprawić. Zwłaszcza, jeżeli wcześniej nie prowadziliście budżetu na bieżąco.

Nawet jedno spojrzenie na domowy budżet, czy listę rachunków bankowych może zainspirować do złożenia sobie pewnych noworocznych postanowień. A wszystko to macie pod ręką w Kontomierzu.

Taka fotografia „przed” będzie miała jeszcze większą siłę, gdy pojawi się fotografia „po”. Dlatego dobrze zachować to podsumowanie sytuacji finansowej w dostępnym miejscu. Przyda się za rok.

Wtedy trzeba zrobić dokładnie to samo i porównać co się zmieniło (koniecznie już teraz zapiszcie sobie stosowne przypomnienie w kalendarzu ;) ).

Czy Wasze postanowienia zostały dochowane? W jakim stopniu spełniliście swoje cele? Czy pojawiły się jakieś dodatkowe problemy, których nie spodziewaliście się rok wcześniej? Jak to wpłynęło na Waszą sytuację finansową?

Świadomość tego, że po czasie będzie można w obiektywny sposób zweryfikować osiągnięte postępy to doskonały motywator.

Ważne jednak, by być uczciwym wobec siebie i nie naciągać faktów na swoją korzyść :).

Cały czas trwa nasz konkurs na najlepsze noworoczne postanowienia finansowe. Jeszcze do poniedziałku możecie zgłaszać swoje propozycje!

Fot. Flickr / Warmest Regards

dodaj własny »

0 komentarze czytelników

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies