Raz na pół roku lub raz na rok warto poświęcić godzinę lub dwie i „policzyć się”. Ile mamy, ile jesteśmy winni i jak układa się nasz finansowy bilans. A skoro jesteśmy teraz niemal dokładnie w połowie roku, to doskonała okazja by podstawić dane w poniższym równaniu:

twoja wartość netto = wartość twojego majątku – twoje zobowiązania finansowe

Wynik, czyli nasza wartość netto, to najlepszy wskaźnik naszej kondycji finansowej. Zachęcamy, by poświęcić trochę czasu i spisać/zliczyć swój majątek, oszczędności, inwestycje i wszelkie zobowiązania.

Dlaczego znajomość własnej wartości netto to rzecz tak istotna? Ta wiedza pomaga nam na kilka sposobów:

1. Regularne śledzenie własnej wartości netto daje wiedzę o tym, czy nasz majątek powiększa się czy kurczy

A to nie jest zawsze takie oczywiste na pierwszy rzut oka. W naszym domu może przybywać coraz to nowych, drogich urządzeń, mogliśmy kupić nowy samochód, mogliśmy kupić większy telewizor… pozornie nasz majątek rośnie. Ale jeżeli te wszystkie zakupy były finansowane kredytami (obciążonymi prowizjami i odsetkami), to po stronie „winien” mamy więcej niż po stronie „ma”. Fizycznych składników majątku przybyło, ale kalkulator mówi, że nasza wartość netto w istocie zmniejszyła się.

2. Znajomość wielkości majątku to – oprócz miesięcznego budżetu – jeden z podstawowych składników wiedzy o naszych osobistych finansach

Miesięczny budżet daje nam informacje w skali mikro – ile w danym miesiącu zarobiliśmy, ile wydaliśmy, a ile przeznaczyliśmy na oszczędności. Ważne, by w tej skali mikro się nie zamykać, tylko mieć też oczy otwarte na szerszy obraz.

Ten szerszy obraz to właśnie spis wszystkich składników majątku i zobowiązań.

Zapisz i podsumuj wszystkie swoje oszczędności: „osad” na ROR, pieniądze na kontach oszczędnościowych, lokaty, środki odłożone na czarną godzinę.

To samo zrób z inwestycjami: akcjami na giełdzie, udziałami w funduszach inwestycyjnych, programami systematycznego oszczędzania, produktami strukturyzowanymi i wszystkimi innymi produktami inwestycyjnymi.

Następnie przejdź do majątku „stałego”, tego którego upłynnienie zajmie więcej czasu i wysiłku niż zwykłe anulowanie lokaty. Zapisz wartość swojego mieszkania, samochodu i innych sprzętów i urządzeń, które w razie czego mógłbyś sprzedać (np. takich, które nadawałyby się do wystawienia na Allegro, gdybyś nagle potrzebował na tyle dużej gotówki, że „płynniejsze” składniki majątku by na to nie starczyły).

Na koniec zapisz wszystkie swoje zobowiązania finansowe: długi, kredyty, pożyczki, zadłużenie w kartach kredytowych, debet w koncie itp.

To właśnie jest ta skala makro, która nas interesuje.

3. Taki spis majątku to informacja o własnej elastyczności finansowej

W przypadku różnych trudnych sytuacji życiowych dochodzi czasem do tego, że aby im zaradzić trzeba zacząć upłynniać własny majątek. Raz skończy się na uszczupleniu funduszu bezpieczeństwa, a innym razem trzeba sięgnąć głębiej.

W kryzysowych sytuacjach w pierwszej kolejności będziemy sięgać po fundusz bezpieczeństwa. To te pieniądze, które są naszym buforem i zabezpieczeniem przed nagłymi, niespodziewanymi wydatkami.

Jeżeli to za mało, to swoją uwagę będziemy musieli zwrócić w kierunku oszczędności. Wycofanie środków z kont oszczędnościowych jest proste i wymaga zaledwie kilku kliknięć. Zazwyczaj nic też nie kosztuje. Zerwanie lokat to też czynność łatwa, ale tu już najczęściej tracimy wypracowane odsetki.

Jeśli i to nie pomoże, to czas zacząć likwidować inwestycje. I tu już zaczynają się trudności. Nasza kryzysowa sytuacja może wymusić na nas sprzedaż akcji czy jednostek funduszy w niekorzystnym momencie, np. w dołku. Rezygnacja z niektórych produktów inwestycyjnych (np. planów systematycznego oszczędzania) może wydawać się w ogóle nieopłacalna ze względu na utratę zysków i dodatkowe opłaty za wcześniejsze wycofanie środków.

Na koniec zostają rzeczy, które upłynnić najtrudniej. Ale może zdarzyć się i tak, że niestety nasz osobisty kryzys finansowy wymusi na nas sprzedaż samochodu czy mieszkania.

Zapisanie i podsumowanie sobie wszystkich składników majątku jest o tyle ważne, że wiemy jak „silny” i elastyczny jest nasz budżet, z jakimi nagłymi wydatkami sobie poradzi i gdzie znajdują się kolejne granice bezpieczeństwa.

Fot. Flickr / Dave Dugdale, CC BY-SA 2.0


dodaj własny »

9 komentarze czytelników

  1. Black magic spell

    Nice Blog !! thanks for sharing this post.Really thank you! Keep writing

    Black magic spell

    28 czerwca 2016 09:18

  2. pay per click advertising

    Nice to read your article! I am looking forward to sharing your adventures and experiences.
    pay per click advertising

    28 czerwca 2016 09:50

  3. jaipur to ajmer taxi

    A debt of gratitude is in order for imparting such a superb online journal to us.I Like you Blog...

    jaipur to ajmer taxi

    28 czerwca 2016 10:22

  4. Reply

    https://goo.gl/W67Fqx Agen resmi QnC jelly gamat di Semarang
    http://bit.ly/28Ztkjf Agen resmi QnC jelly gamat di Semarang
    http://ow.ly/gEpX301HrM1 Agen resmi QnC jelly gamat di Semarang
    https://t.co/HRig5Cot6d Agen resmi QnC jelly gamat di Semarang

    http://goo.gl/A5B35K Apotik di Jakarta yang menjual Vig power capsule
    http://bit.ly/293wYvs Apotik di Jakarta yang menjual Vig power capsule
    http://ow.ly/mQDd301HrRD Apotik di Jakarta yang menjual Vig power capsule
    https://t.co/c5gSe0yf5R Apotik di Jakarta yang menjual Vig power capsule

    http://goo.gl/Qoucz1 Agen resmi QnC Jelly gamat di Denpasar
    http://bit.ly/29iHOMv Agen resmi QnC Jelly gamat di Denpasar
    http://ow.ly/Kzt5301HrSW Agen resmi QnC Jelly gamat di Denpasar
    https://t.co/7rrn0fspI5 Agen resmi QnC Jelly gamat di Denpasar

    https://goo.gl/9VgLP5 Toko obat kuat di Bandung yang jual Vig power capsule
    http://bit.ly/28ZN8DB Toko obat kuat di Bandung yang jual Vig power capsule
    http://ow.ly/qpGy301HrVu Toko obat kuat di Bandung yang jual Vig power capsule
    https://t.co/1b0c4E8UFV Toko obat kuat di Bandung yang jual Vig power capsule

    https://goo.gl/XnrlY5 Alamat toko acep QnC Jelly gamat
    http://bit.ly/293xZUe Alamat toko acep QnC Jelly gamat
    http://ow.ly/LWre301HrYB Alamat toko acep QnC Jelly gamat
    https://t.co/mCXbGKs1KE Alamat toko acep QnC Jelly gamat

    30 czerwca 2016 08:03

  5. agnes

    Ja jestem nie do wycenienia :) Zapraszam do mnie na placimyrachunki.pl

    5 lipca 2016 10:53

  6. asia

    Latacie samolotami? Podobno w maju było średnio jeśli chodzi o wyniki linii lotniczych: http://logistyka.wnp.pl/srednio-dobre-wyniki-linii-lotniczych-w-maju,277272_1_0_0.html

    8 lipca 2016 11:27

  7. darah tinggi

    http://obattradisionaldarahtinggi.135street.com/ Obat tradisional darah tinggi

    3 sierpnia 2016 09:41

  8. head soccer

    http://www.head-soccer.com/
    http://www.head-soccer2.com
    http://www.big-headsoccer.com
    http://www.big-headfootball.com
    http://www.big-headbasketball.com

    29 sierpnia 2016 06:54

  9. Anonim

    It's great to hear from you again. After watching such stuff, i am really impressed. Keep it up the good work from now to onwords and I will be returning to you for my queries. You are doing appreciable job and thanks for sharing. Get car window stickers cut any size & personalized from http://www.stickersprinting.uk/Window-Stickers/Custom-Window-Stickers

    5 września 2016 09:30

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies