Uporządkuj swoje finanse przed końcem roku

  • 29 listopada 2016
  • Krzysztof Sobolewski
  • Skomentuj!

Rok zbliża się do końca, ale jeszcze jest czas na to, aby zadbać o korzystniejszy bilans roku 2016 i lepsze wejście w 2017. Jeszcze jest czas na ponowne przejrzenie rocznych celów finansowych, jeszcze jest szansa zweryfikować świąteczny budżet, jeszcze nie jesteśmy na tyle zabiegani, że możemy na spokojnie pomyśleć o swoich planach na nadchodzący rok.

Roczne podsumowanie

Końcówka roku to naturalny czas na wszelkiego rodzaju podsumowania. Ale w tym momencie nie interesują nas największe hity i najlepsze filmy. Warto się za to przyjrzeć własnym decyzjom finansowym. Które z nich okazały się hitem, a które kitem? Co się nam opłaciło, a co miało kosztowne konsekwencje? No i być może przede wszystkim: jakie lekcje możemy wyciągnąć z tego na przyszłość?

Taka refleksja na koniec roku to moment, w którym możemy się wiele nauczyć. O sobie, o tym jak podejmujemy decyzje, o tym do jakich wniosków dochodzimy. Mając dystans i patrząc na własne wybory sprzed miesięcy możemy dostrzec rzeczy, których w tamtym momencie nie widzieliśmy, konsekwencje, których nie przewidywaliśmy. To naprawdę wielka wartość.

Zdecydowanie warto się tak ze sobą szczerze rozliczyć na koniec roku.

Świąteczny budżet

Masz już zaplanowane świąteczne wydatki? A może to dopiero przed Tobą? Jakkolwiek by nie było, jeszcze jest szansa (ponownie) spojrzeć na liczby i upewnić się, że wyjazdy (niektórzy mają dużo podróżowania przed sobą na święta!), wigilijna kolacja i prezenty nie zrujnują Twojego budżetu.

Szkoda byłoby wchodzić w nowy rok z nowymi długami.

Plan na 2017

Nie – w 2017 rok powinieneś lub powinnaś wejść nie z długami, ale z konkretnym planem finansowym. Niech te nadchodzące 12 miesięcy zbliży Cię do osiągnięcia stabilizacji finansowej, zamiast Cię od tego oddalać.

Zacznij od… kalendarza. Miesiąc po miesiącu przeanalizuj, jakie duże i cykliczne wydatki Cię czekają. Planując miesięczny budżet takie duże koszty, które ponosimy nie co miesiąc, ale na przykład raz lub dwa razy w roku, często nam uciekają.

Przyjrzyj się w szczególności:

  • składce na ubezpieczenie samochodu. Być może w tym roku chcesz zapłacić ją w jednej racie, by zaoszczędzić? Jak wcześnie musisz zacząć odkładać na ten cel, by się udało?
  • wydatkom świątecznym. Czy możesz je sfinansować z bieżącej pensji? Jeżeli nie, to ile musisz oszczędzać co miesiąc przez cały rok, by pokryć swoje potrzeby finansowe w tym zakresie?
  • urlopowym wyjazdom. Do lata jeszcze daleko, ale już teraz warto przyjrzeć się temu tematowi i zacząć planować budżet na ewentualne wycieczki i weekendowe wypady.
  • rodzice mogą się też zainteresować wydatkami związanymi ze szkolną wyprawką.
  • rocznym abonamentom i subskrypcjom. Czy wszystkie będzie warto odnowić w przyszłym roku? Ustaw sobie przypomnienia w kalendarzu, z odpowiednim wyprzedzeniem, by sprawdzić status każdej takiej subskrypcji na chwilę przed jej wygaśnięciem. Być może warto będzie wyłączyć opcję automatycznego przedłużania jakiegoś abonamentu.

Domowy budżet

Czy już go prowadzisz? Mamy nadzieję, że tak! Koniec roku to też okazja, by sprawdzić co w tym budżecie zadziałało, a co nie. Zarówno od strony technicznej, jak i tej finansowej.

Od strony technicznej: sprawdź, czy wszystkie Twoje kategorie wydatków mają sens. Wraz z kolejnymi miesiącami i latami, zmianami w życiu prywatnym i zawodowym, struktura naszych wydatków w naturalny sposób się zmienia. Przybywają nowe kategorie, inne odchodzą w zapomnienie. Upewnij się, że Twoje drzewko kategorii dotrzymuje tempa Twojemu życiu.

Od strony finansowej: sprawdź jak sobie poradziłaś lub poradziłeś z trzymaniem się swoich celów finansowych na ten rok. Jak często – jeśli w ogóle – przekraczałeś lub przekraczałaś limity w swoim budżecie? Które kategorie wydatków się do tego najczęściej i/lub najbardziej przyczyniały?

Warto poświęcić jeden wieczór pod koniec roku i przeanalizować swój budżet w taki sposób, miesiąc po miesiącu.

Fot. Flickr / Dafne Cholet (CC-BY 2.0)


dodaj własny »

0 komentarze czytelników

Brak komentarzy do tego artykułu.

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies