W kalendarzu i za oknami w końcu mamy wiosnę! A wraz z nią zbliża się doroczny rytuał wiosennych porządków, wyrzucania niepotrzebnych rzeczy i doprowadzania wszystkiego do ładu. Ogólnie rzecz biorąc – jedno wielkie sprzątanie po zimie i przygotowanie się na nadejście lata.
Chcielibyśmy Was zachęcić do
zrobienia takich wiosennych porządków także w finansach osobistych. Zawsze znajdzie się coś, czego warto się pozbyć, lub chociaż
zoptymalizować.
Zamknij niepotrzebne rachunki
Przede wszystkim konta osobiste i oszczędnościowe. Nieustannie zachęcamy Was do poszukiwania najlepszych okazji i takich rachunków, na których Wasze oszczędności lub środki bieżące będą oprocentowane najwyżej.
Takie okazje jednak z czasem się kończą, banki obniżają oprocentowanie (ostatnio szczególnie często, nawet mimo podwyżki stóp procentowych) i po tych wszystkich najlepszych ofertach zostają martwe rachunki. Żadnych środków, żadnych wpływów, ani innych operacji.
Z nieaktywnymi rachunkami można zrobić dwie rzeczy. Można je zostawić „na wszelki wypadek”, bo może kiedyś akurat ten bank znów przedstawi jakąś korzystną ofertę. Ma to tylko sens, jeżeli konto jest bezpłatne – za utrzymywanie martwego rachunku nie ma co płacić.
Ale i tu nie mamy gwarancji, że taki stan będzie trwał wiecznie. Dobrze znamy przypadki, gdzie banki za wcześniej bezpłatne konto nagle wprowadzają opłaty (np. jakiś czas temu Polbank).
Jest jeszcze co najmniej jeden powód, dla którego jednak nie warto trzymać nieaktywnych rachunków. Jest on całkiem prozaiczny – hasła i loginy. Jeżeli macie je zapisane w bezpiecznym miejscu, to nie ma problemu. Jeżeli jednak trzymacie je tylko i wyłącznie w pamięci, to po dłuższym czasie niekorzystania z konta może pojawić się problem z przypomnieniem sobie danych do logowania. A to oznacza rozpoczynanie procedury odzyskiwania hasła/loginu, która w niektórych bankach może nawet wymagać wizyty w oddziale.
Pozbądź się nieużywanych kart
Warto pójść krok dalej i wraz z likwidacją kont pozbyć się także niepotrzebnych kart z portfela. Z debetów kami sprawa jest prosta – jeżeli nie korzystam z konta, do którego jest podpięta, to nie ma potrzeby nosić ze sobą karty.
Karty kredytowe, których nie używasz, powinieneś zamknąć tym bardziej. Przyznane limity w kartach obniżają Twoją ogólną zdolność kredytową (nawet jeżeli w danej chwili nie masz zadłużenia na karcie – banki zazwyczaj liczą zdolność kredytową tak, jakby limit był wykorzystany). Do tego z kartami kredytowymi najczęściej wiążą się opłaty roczne. Te kilkadziesiąt złotych można zaoszczędzić!
W zwolnione miejsce w portfelu radzimy włożyć kartę "Na co ci to?" :).
Dodatkowe usługi w ramach rachunków
W bankach mamy nie tylko rachunki, ale też często po kilka różnych usług podpiętych do jednego konta.
Jedną z częściej oferowanych usług do konta osobistego jest debet – linia kredytowa w rachunku. Na pierwszy rzut oka – fajna sprawa: możliwość zejścia „pod kreskę” w awaryjnych sytuacjach, zazwyczaj niższe oprocentowanie niż w kredytach gotówkowych i to naliczane tylko od wykorzystanego debetu, a nie od całości. Taka poduszka finansowa może się przydać „na wszelki wypadek”.
Jest jednak kilka „ale”. Po pierwsze opłata roczna – ok. kilka procent od całości przyznanego limitu (uwaga na ostatnią podwyżkę w mBanku!). Jest to pole do potencjalnych oszczędności. Po drugie – jeżeli potrzebujesz środków w sytuacji „awaryjnej”, to kredyt powinien być ostatnią „instancją”. W pierwszej kolejności podejmij środki z funduszu awaryjnego (jeśli go nie masz, to zacznij go budować już dziś). W drugiej kolejności odłóż zaplanowane większe zakupy na później, a środki na nie odłożone przeznacz na „awarię”.
Do banku jeszcze długa droga…
Jeżeli więc debet nie jest Ci absolutnie potrzebny, to jak najbardziej warto z niego zrezygnować.
W podobny sposób można przyjrzeć się innym usługom dołączanym do kont, takich jak chociażby różne ubezpieczenia. Czy naprawdę są Ci potrzebne? Czy suma ubezpieczenia jest odpowiednia? Czy poczucie bezpieczeństwa jest warte wpłacanej co miesiąc składki?
Przejrzyj swoje inwestycje
Początek wiosny może być też dobrym momentem na przejrzenie własnych inwestycji. Zdecydowanie warto robić taki gruntowny przegląd od czasu do czasu.
Posiadasz jednostki funduszy inwestycyjnych? Policz ich stopę zwrotu za ostatni rok i zobacz jak radziły sobie w porównaniu do różnych benchmarków. Jeżeli np. inwestujesz w fundusze akcji polskich spółek to ich wyniki można zestawić z wynikami indeksu WIG.
Ogólne stopy zwrotu z posiadanych funduszy możesz sprawdzić w swoim profilu w Kontomierzu.
Inwestujesz na giełdzie? Sezon publikacji raportów rocznych (za 2010 rok) spółek trwa – warto się z nimi zapoznać i sprawdzić jak radziły sobie spółki, których akcje masz w portfelu.
A może w ostatnim czasie zmieniła się Twoja sytuacja życiowa? Czy wymaga to zmiany Twojej strategii inwestycyjnej?
Wszystko oczywiście bez żadnych gwałtownych ruchów!
Abonamenty za usługi
Na koniec odejdźmy na chwilę od internetowych systemów transakcyjnych i sprawdźmy inne abonamenty i usługi, za które płacimy co miesiąc.
Abonamenty na usługi, z których nie masz czasu korzystać, nie są warte wydawanych pieniędzy! Weźmy takie karnety do siłowni, czy na basen. Fajnie jest mieć możliwość skorzystania z nich, ale często nie ma na to czasu. No i powiedzmy sobie szczerze – już posiadanie samej takiej karty do siłowni daje poczucie „dbania o siebie”, nawet jeszcze przed pierwszym treningiem. Niestety łatwo zadowolić się samym tym poczuciem :).
Ostatecznie trzeba podjąć decyzję – albo korzystamy aktywnie z takich usług, albo rezygnujemy z abonamentów.
Kablówka, Internet i telefon – nieśmiertelne trio. Za każdą z tych usług łatwo przepłacić, zwłaszcza jeżeli wybierze się za wysokie pakiety/abonamenty. Te usługi warto przejrzeć, zwłaszcza, jeśli w niedługim czasie kończy Ci się umowa. Dostawcy już na pewno mają w ofercie najnowsze cenniki i promocje na 2011 rok.
Przy wyborze oferty lepiej nie brać od razu najwyższych pakietów. Zazwyczaj zdecydowanie łatwiej jest podwyższyć abonament, niż go obniżyć. Kluczem jest dopasowanie usług do własnych potrzeb / potrzeb rodziny. Czy potrzebujesz więc dostępu do Internetu z prędkością 100 Mb/s? Pewnie nie…
A Waszym zdaniem jakim jeszcze usługom finansowym warto się przyjrzeć w ramach wiosennych porządków?
Fot. Flickr / velo_city
