Ostatnie miesiące i lata to prawdziwy wysyp prywatnych firm pożyczkowych. Oferują łatwo dostępne kredyty, bez sprawdzania w BIK-u i uciążliwych formalności weryfikacyjnych. Cena za taką usługę często jest jednak bardzo wysoka – łączne koszty pożyczek osiągają horrendalne poziomy.
Firmy udzielające tzw. chwilówek wyszły ze swoją ofertą do klientów, którym często „brakuje do pierwszego”. Kwoty pożyczek są zazwyczaj niewielkie – nie przekraczają tysiąca złotych. Do małych nie należą jednak opłaty i prowizje związane z taką operacją - często oddajemy kilkakrotnie więcej niż wcześniej otrzymaliśmy.
Należy przy tym pamiętać, że pożyczki do 80 tys. zł są objęte przepisami ustawy o kredycie konsumenckim. Pożyczkodawca ma więc obowiązek publikować w ofercie stopę rzeczywistej rocznej stopy procentowej. Dzięki temu łatwo można porównać koszty pożyczek w różnych firmach.
Pamiętajmy, że od umowy kredytu konsumenckiego można odstąpić bez podania przyczyn w ciągu 10 dni. Jeżeli umowa była zawarta przez telefon lub internet – okres ten wydłuża się o kolejne cztery dni. W przypadku odstąpienia musimy oddać kwotę pożyczki, a jedynym kosztem będzie ew. opłata przygotowawcza.
Warto wiedzieć, że pożyczkobiorca nie może ponosić żadnych dodatkowych opłat z tytułu wcześniejszej spłaty pożyczki. Co więcej może się on ubiegać o częściowy zwrot poniesionej składki ubezpieczeniowej. Przykładowo jeżeli pożyczka była udzielona na 6 miesięcy, a spłata całkowita nastąpiła już po miesiącu, to można starać się o zwrot kosztów ubezpieczenia za pozostałe pięć miesięcy.
Niektórych – nawet absurdalnych opłat niestety nie unikniemy. Często doliczane są prowizje za przelew, dostarczenie dokumentów czy rozpatrzenie reklamacji. Niektóre firmy wymagają zapłaty prowizji za samo złożenie wniosku – bez gwarancji otrzymania pieniędzy.
Należy wystrzegać się analizowania ofert tylko na podstawie reklam. Nierzadko pojawiają się tam niedomówienia, które wyjaśnione są dopiero w regulaminie/umowie pożyczki. Pamiętajmy, że w bankach wymaganych będzie zapewne więcej dokumentów, ale finalny koszt pożyczki może być znacząco niższy.
Bezdyskusyjnie najlepszym i dużo tańszym rozwiązaniem jest zarządzanie swoim domowym budżetem w sposób, który pozwala na odłożenie pieniędzy na nieprzewidziane wydatki. Wtedy nie trzeba się zastanawiać w której firmie pożyczyć 200 czy 500 zł – takie środki odłożone na naszym koncie gwarantują nie tylko większy spokój, ale także bardzo duże oszczędności.
