Filtrowanie wszystkich postów po tagu "lokaty." Wyczyść filtr

Zacznijmy od tego, czym lepiej się nie kierować: reklamą. Oprocentowanie na billboardach i witrynach banków zazwyczaj wygląda bardzo atrakcyjnie. Szczegóły oferty często kryją jednak zapisy, które powodują, że lokata nie jest już tak korzystna, jak mogłoby się wydawać.

Wybierając lokatę, warto porównać przynajmniej kilka ofert. Najlepiej rozłożyć je na „czynniki pierwsze”. Przede wszystkim sprawdzić czy podawane oprocentowanie jest w skali roku czy okresu lokaty. Pamiętaj, że lokata miesięczna oprocentowana na 10% w skali roku, da zarobek w wysokości niespełna 1% (i to jeszcze przed zapłaceniem podatku Belki).

Warto sprawdzić czy podawane oprocentowanie uwzględnia podatek Belki czy nie. W przypadku lokat z kapitalizacją codzienną, gdzie podatek często nie jest pobierany, banki podają oprocentowanie „odpowiadające standardowej lokacie”, a nie realne oprocentowanie dla konkretnej lokaty. Podobna sytuacja dotyczy poliso- lokat.

Wiele jest także ofert, gdzie wysoko oprocentowana jest np. tylko połowa środków. Oprocentowanie reszty zależy zaś od innych czynników, czasami nawet nie jest gwarantowane.

Ważnym czynnikiem powinna być też analiza konsekwencji zerwania lokaty przed jej terminem. Czasami wypłacanych jest tylko część odsetek, ale w niektórych przypadkach nie otrzymamy ani złotówki.

Aktualny ranking lokat znajdziesz na stronie kontomierz.pl/ranking-lokat.

Ogólne Jak uniknąć płacenia podatku Belki?

Podatek od zysków kapitałowych, tzw. podatek Belki jest potrącany z kwot, które zarabiamy na lokatach, giełdzie czy funduszach inwestycyjnych. Obecnie wynosi 19 proc. Istnieją jednak sposoby, by w sposób całkowicie legalny podatku nie płacić.

Pierwszą możliwością są tzw. polisy lokacyjne. Oferowane w wielu bankach, przypominają standardowe lokaty. Jest to jednak tzw. ubezpieczenie na życie i dożycie. W przypadku, gdy okres ubezpieczeniowy się zakończy (zazwyczaj jest to 12 m-cy) kwota ubezpieczenia jest wypłacana wraz z „premią”. Zysk ten jest zwolniony z podatku Belki.

Podobnie niektóre lokaty strukturyzowane, traktowane jako ubezpieczenia umożliwiają ominięcie podziału zysków z fiskusem. Parasolowe fundusze inwestycyjne nie będą potrącały podatku przy konwersji jednostek (zamianie jednostek w jednym subfunduszu na inne jednostki wewnątrz tego samego funduszu). Podatek trzeba będzie jednak zapłacić przy ostatecznej wypłacie środków (o ile pojawił się zysk).

Kolejną opcją jest oszczędzanie na Indywidualnym Koncie Emerytalnym. Wadą tego rozwiązania jest możliwość skorzystania z „ulgi” podatkowej dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego.

W ostatnich miesiącach bardzo popularnym rozwiązaniem stały się lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek. Minimalna kwota podatku to 1 zł, a ze względu na zaokrąglenia do pełnych złotych nie będzie pobierany, gdy wyniesie maksymalnie 0,49 zł (wtedy zostanie zaokrąglony w dół – do zera).

Jeżeli więc zysk z lokaty nie przekroczy 2,49 zł dziennie (czyli w zaokrągleniu 2 zł), to podatek pobrany nie będzie. Przykładowo dla lokaty na kwotę 18 000 zł o oprocentowaniu 5% w skali roku z codzienną kapitalizacją odsetek, podatek nie będzie pobierany, gdyż dzienny zysk wyniesie 2,47 zł. W tej sytuacji 5 proc., to po ubruttowieniu 6,17 proc. na standardowej lokacie.

Ciekawą sytuację zaobserwujemy, gdy odsetki wyniosą 2,5 zł. Wtedy podstawa wyliczenia podatku zostanie zaokrąglona do 3zł, a podatek wyniesie 57 groszy czyli w zaokrągleniu 1 zł. Podatek od 2,5 zł odsetek wyniesie więc realnie 40 proc.!

W przypadku lokat i rachunków oszczędnościowych z codzienną kapitalizacją odsetek należy jednak uważać, by nie przekroczyć kwoty wolnej od podatku. Codzienne dopisywanie odsetek może bowiem w pewnym momencie spowodować, że podatek znowu będzie potrącany.

Paleta rozwiązań antypodatkowych jest duża. Jeżeli zatem zależy nam na efektywnym pomnażaniu oszczędności, warto z nich skorzystać. Dzisiaj na rynku to już w zasadzie standard.

Nowe zasady dotyczące cookies. Używamy plików cookies do zapewnienia Ci wygodnego korzystania z serwisu, gromadzenia danych analitycznych i statystycznych oraz wyświetlania reklam dostosowanych do Twoich preferencji i przeglądanych treści. Kontynuując przeglądanie zgadzasz się na wykorzystanie plików cookies w powyższym celu przez nas (Kontomierz.pl sp. z o.o.) i naszych partnerów. Możesz zmienić warunki przechowywania i dostępu do plików cookies, w tym zablokować te pliki, w ustawieniach przeglądarki. W związku z korzystaniem z serwisu przetwarzamy również dane osobowe. Zapoznaj się z polityką prywatności Kontomierz.pl, aby dowiedzieć się więcej o przetwarzaniu Twoich danych osobowych i plikach cookies.