Filtrowanie wszystkich postów po tagu "ranking." Wyczyść filtr

Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR czerwiec 2010Mamy przyjemność udostępnić Wam kolejny raport o najlepszych rachunkach rozliczeniowo-oszczędnościowych.

Rankingi bazują na wyliczeniu czystego zysku z konta w skali roku, a nie na arbitralnych punktach przyznawanych przez redaktorów opracowań. Kontomierz.pl dysponuje spójnym modelem matematycznym do obliczania całkowitego zysku z konta, przy uwzględnieniu wszystkich najważniejszych czynników.

Raport zawiera rankingi dla czterech profili osób: Kowalski (dla przeciętnego, młodego użytkownika ROR), Oszczędny, Menadżer (dla finansowych bystrzaków), Senior (dla seniorów / osób „mało internetowych”).

Kliknij, aby pobrać: Raport_Kontomierza__Ranking_ROR__2010_11.pdf.

Ogólne Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR październik 2010

  • 22 października 2010
  • Piotr Włodarek
  • 17 comment

Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR czerwiec 2010Mamy przyjemność udostępnić Wam kolejny raport o najlepszych rachunkach rozliczeniowo-oszczędnościowych.

Rankingi bazują na wyliczeniu czystego zysku z konta w skali roku, a nie na arbitralnych punktach przyznawanych przez redaktorów opracowań. Kontomierz.pl dysponuje spójnym modelem matematycznym do obliczania całkowitego zysku z konta, przy uwzględnieniu wszystkich najważniejszych czynników.

Raport zawiera rankingi dla czterech profili osób: Kowalski (dla przeciętnego, młodego użytkownika ROR), Oszczędny, Menadżer (dla finansowych bystrzaków), 4. Senior (dla seniorów / osób „mało internetowych”).

Kliknij, aby pobrać: Raport_Kontomierza__Ranking_ROR__2010_11.pdf.

Ogólne Ranking OFE - lipiec 2010

Ranking OFEPrezentujemy drugi ranking Otwartych Funduszy Emerytalnych przygotowany przez Kontomierz. Niestabilna sytuacja na rynkach finansowych powoduje, że nie mamy dobrych informacji dla przyszłych emerytów. Stan naszych kont rośnie głównie dzięki dopływowi nowych składek, a wyniki inwestycyjne są słabe.

Porównując z poprzednim rankingiem, żaden Otwarty Fundusz Emerytalny nie zwiększył wartości jednostki rozrachunkowej. Najmniej stracił Amplico (-0,55 proc.), a najwięcej Pekao (-1,83 proc.). W dużej mierze wpływ na to miała sytuacja na giełdzie - WIG 20 stracił w tym czasie 4,9 proc.

Patrząc na wyniki w perspektywie ostatniego roku widać wyraźne pogorszenie. Jeszcze trzy miesiące temu średnia zysku dla OFE wynosiła przeszło 20 proc. (za poprzednie 12 miesięcy). W tym momencie jest to już tylko nieco ponad 10 proc. W kwietniu stopa zwrotu w okresie 3-letnim wynosiła około 3 proc. Teraz jest to... -0,12 proc.

Jeżeli chodzi o kolejność funduszy nie nastąpiły znaczące zmiany – miejscami zamieniły się Amplico z Bankowym (obecnie 10 i 11 OFE). Liderem w wynikach od początku działalności pozostaje OFE Polsat, a jego przewaga nad drugim ING zwiększyła się. Niezmiennie najsłabsze wyniki od początku działalności ma OFE Pocztylion, ale jego pozycja za ostatni rok i trzy lata jest nieco lepsza.
 

    Od początku   Ostatnie 3 lata   Ostatni rok
Polsat  219,9%  -4,2%  11,62%
ING  209,9%  -0,3%  11,12%
Generali  204,8%   2,6%  10,35%
Nordea  194,4%  -0,3%    9,89%
Warta  194,3%  -1,7%  10,56%
PZU  193,1%   0,3%  10,90%
AXA  188,6%   1,7%    9,98%
Aviva  187,1%  -1,7%  11,02%
Aegon  185,3%   0,4%    9,90%
Amplico  181,3%   1,5%  11,27%
Bankowy  180,9%   0,6%  10,81%
Pekao  177,4%  -3,0%  10,61%
Allianz  173,4%   1,6%  10,38%
Pocztylion  170,8%   0,8%    9,81%


Różnica między pierwszym a ostatnim OFE w rankingu jest znacząca, ale zaciera się ona w wynikach za ostatni rok i trzy lata. Przyszłym emerytom pozostaje nadzieja, że wkrótce Otwarte Fundusze Emerytalne powrócą na ścieżkę szybszego wzrostu wartości jednostki od której będzie w ostatecznym rozrachunku zależała wysokość naszego świadczenia.

Powyższy ranking można wykorzystać decydując się na zmianę OFE lub by uniknąć losowania. Sugerujemy, by zwracać uwagę przede wszystkim na wyniki w długiej perspektywie, dodatkowo konfrontując je z wynikami w krótszym okresie.

--

Ranking został oparty o dane z ostatniego roboczego dnia lipca 2010.

Fot. SXC.HU / svilen001

Ogólne Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR lipiec 2010

Ranking kontZ wielką przyjemnością udostępniamy Wam drugi raport o najlepszych rachunkach rozliczeniowo- oszczędnościowych przygotowany przez Kontomierz.pl.

Dzięki naszym rankingom zorientujecie się jaki wynik finansowy przyniesie korzystanie z wybranego konta. Nie opieramy naszego zestawienia na niezrozumiałych kryteriach i zawiłych formułach. Kontomierz.pl dysponuje spójnym modelem matematycznym do obliczania całkowitego zysku z konta, przy uwzględnieniu wszystkich najważniejszych czynników. Prezentujemy więc finalny koszt użytkowania konta i na tej podstawie klasyfikujemy oferty.

Raport zawiera rankingi dla czterech profili osób: 1. Kowalski (dla przeciętnego, młodego użytkownika ROR), 2. Manager (klient o ponadprzeciętnych dochodach, mobilny, aktywny), 3. Oszczędny (klient, który rachunek typu ROR traktuje jako lokatę bezterminową), 4. Senior (klient konserwatywny w podejściu do zarządzania finansami, zazwyczaj starszy).

Kliknij, aby pobrać raport.

ZUS czy OFE?Wielkimi krokami zbliża się kolejne losowanie członków do Otwartych Funduszy Emerytalnych. Nie ustaje także dyskusja o zmianach w systemie emerytalnym, a ostatni raport Ministerstwa Pracy będzie zapewne koronnym argumentem przeciwników OFE.

Na potrzeby porównania efektywności oszczędzania w ZUS i OFE stworzono fikcyjnego, statystycznego Polaka (choć reklama jednego z towarzystw ubezpieczeniowych przekonuje nas, że takowi nie istnieją). Rozpoczął on pracę w lipcu 1999 roku, a więc nieco ponad miesiąc po rozpoczęciu funkcjonowania Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Od początku pracy, aż do kwietnia 2010 pracował bez przerwy (bez urlopów bezpłatnych, zwolnień lekarskich, bezrobocia), a jego wynagrodzenie równe było aktualnej średniej krajowej. Pracując w ten sposób wpłacił on łącznie 22 839,63 zł składek emerytalnych do OFE.

I tutaj rozpoczyna się prawdziwa analiza Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej. Przy takich założeniach na dzień 31 maja 2010 roku średni kapitał emerytalny w OFE wyniósłby 32 055,92 zł. Oznacza to, że zysk zarządzających Funduszami wyniósłby 40,4 proc.

Gdyby składki trafiły do ZUS, to na koncie emerytalnym zapisane byłoby 32 604,06 zł, czyli o 42,8 proc. więcej niż wpłacono. Oznacza to, że w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych zyski byłyby większe niż w OFE o niemal 550 zł.

Z czego wynika taka rozbieżność? Nasze oszczędności w Otwartych Funduszach Emerytalnych zależą od aktualnej wyceny jednostek, a ta wprost wynika z efektów inwestycyjnych PTE (zarządzający i administrujący OFE). Wywołana kryzysem sytuacja na giełdzie spowodowała, że aktywa OFE straciły na wartości, a w ślad za tym obniżyły się nasze emerytalne oszczędności.

Zapis na koncie w ZUS zwiększa się natomiast wraz z waloryzacją, a jej wysokość zależy obecnie od wzrostu cen i płac. W ostatnich latach w Polsce wynagrodzenia rosły dynamicznie, a inflacja przez długi czas przekraczała 3 proc. Stąd też konta w ZUS-ie rosły bardzo szybko.

Warto podkreślić, że ZUS nie pobiera także opłat od przekazywanych składek, a na niekorzyść OFE działają potrącane opłaty (od składki i za zarządzanie), które były szczególnie wysokie w pierwszych latach reformy.

Który Fundusz zarobiłby dla statystycznego płatnika składek najwięcej? Zaskoczenia nie ma, bo chociażby nasz ranking OFE wskazywał, że to OFE Polsat radzi sobie w długim okresie najlepiej. Zgromadzony tam kapitał wyniósłby 32.799 zł (a więc niemal 200 zł więcej niż w ZUS). Na przeciwnym biegunie znalazł się OFE Aegon (30.915 zł, czyli prawie 1690 zł mniej niż w ZUS). Najwięcej prowizji pobrałby za ten okres OFE Bankowy (1732 zł), a najmniej OFE Allianz (1075 zł).

Chociaż tytuł tego wpisu mógłby skłaniać do łatwych odpowiedzi, to jednak oprócz samej wartości konta, trzeba rozważyć także inne korzyści z funkcjonowania obecnego systemu emerytalnego. Przede wszystkim warto pamiętać o tym, że pieniądze w ZUS mają charakter wirtualnego zapisu (obecne emerytury są wypłacane z naszych składek), a w OFE gromadzimy realne środki, które są inwestowane w akcje, obligacje i bony skarbowe.

Oczywiście w interesie emerytów leży osiąganie wyższych zysków w OFE, ale zamiast burzyć obecny system dużo korzystniejsze wydaje się jego skorygowanie. Osiąganiu wysokich stóp zwrotu nie służy dzisiaj sposób oceny wyników inwestycyjnych, który zależy od średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich funduszy. Zmiana tego swoistego benchmarku dla OFE mogłaby je zmobilizować do prawdziwej rywalizacji o zyski, a to z kolei przyniosłoby korzyść przyszłym emerytom.

Fot. SXC.HU / meelin

Ogólne Cash back

Zarabianie na lokacie jest coraz trudniejsze. Oprocentowanie większości rachunków bieżących jest bliskie zera. Czy to oznacza, że na naszej współpracy z bankiem nie można zarobić? Można – i to całkiem sporo, a wszystko dzięki usłudze cash back.

Cash back to zwrot części wydanych przez klienta pieniędzy. Warunek jest w zasadzie tylko jeden – transakcje muszą być opłacone przy użyciu karty. Zazwyczaj bank zwraca 0,5 – 1 proc. wartości transakcji, ale niektóre banki w ramach ofert specjalnych oddają klientowi 5, a nawet 7 proc.

Usługa cash back najczęściej występuje w przypadku kart kredytowych. Na rynku można jednak znaleźć oferty kart debetowych do konta, które umożliwiają klientowi odzyskanie części wydanych pieniędzy. Takie rozwiązania oferuje BZ WBK, Alior czy Toyota Bank.

W Toyota Banku można otrzymać zwrot 1 - 3 proc. wydatków kartowych. Na najwyższy zwrot mogą liczyć tylko Ci klienci, którzy mają ulokowane w banku przynajmniej 20 tysięcy złotych. Otrzymanie mniejszego zwrotu także wiąże się z dodatkowymi warunkami – utrzymywanie określonego salda lub posiadanie wybranych produktów kredytowych. Rocznie możemy w tym banku otrzymać nie więcej niż 760 zł zwrotu. W zależności od pakietu konto kosztuje 0 lub 10 zł, a karta 30 zł rocznie.

W BZ WBK  możemy otrzymać zwrot 1 proc. wydanych pieniędzy. Karta kosztuje 3 zł, a konto w podstawowej wersji 7 zł miesięcznie (przy wpływach 1.000 zł miesięcznie jest bezpłatne).

W Alior Banku również otrzymamy zwrot 1 proc. Konto kosztuje w tym przypadku 7 zł miesięcznie, a karta kolejne 5 zł.

Ostatni ranking kont osobistych przygotowany przez Kontomierz.pl pokazał, że konta z kartami oferującymi cash back są w czołówce najbardziej opłacalnych. Niskie oprocentowanie można zrekompensować aktywnie korzystając z karty – zamiast wypłacać pieniędze z bankomatu.

Wiele osób zastanawia się dlaczego bank decyduje się płacić klientowi za używanie karty. Po pierwsze jest to dla niego tańsze niż wypłaty z bankomatu, a po drugie... bank tak naprawdę tylko dzieli się z klientem pieniędzmi, które otrzymuje od sklepu czy punktu usługowego w ramach prowizji za płatność kartą.

Decydując się na usługę cash back warto przeanalizować czy kwota naszych transakcji jest na tyle wysoka, by zwrócił się koszt posiadania takiej karty. Często bowiem są to plastiki droższe od standardowych. Wydając z karty 200 zł miesięcznie otrzymamy zwrot 2- 6 zł (w zależności od banku), a to za mało, by zwróciło się nam chociażby 3 zł opłaty za kartę. Pamiętajmy, że banki zazwyczaj kalkulują swoje oferty w ten sposób, by to one były na plusie, a klient musi się nierzadko mocno nagimnastykować, by na swoim koncie przynajmniej nie tracić.

W wyborze odpowiedniego rachunku warto korzystać z naszej aplikacji, bo dokładna analiza przeprowadzanych transakcji pozwoli na najbardziej optymalny wybór. Kontomierz to wie!

Fot. SXC.HU / LotusHead

Ogólne Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR czerwiec 2010

Raport Kontomierz.pl - Ranking ROR czerwiec 2010Mamy przyjemność udostępnić Wam pierwszy raport o najlepszych rachunkach rozliczeniowo-oszczędnościowych.

Rankingi bazują na wyliczeniu czystego zysku z konta w skali roku, a nie na arbitralnych punktach przyznawanych przez redaktorów opracowań. Kontomierz.pl dysponuje spójnym modelem matematycznym do obliczania całkowitego zysku z konta, przy uwzględnieniu wszystkich najważniejszych czynników.

Raport zawiera rankingi dla czterech profili osób: 1. typowy (dla przeciętnego, młodego użytkownika ROR), 2. oszczędnościowy, 3. intensywny (dla finansowych bystrzaków), 4. konserwatywny (dla seniorów / osób „mało internetowych”).

Kliknij, aby pobrać: Raport_Kontomierz.pl_Ranking_ROR_czerwiec_2010.pdf.

Nowe zasady dotyczące cookies. Używamy plików cookies do zapewnienia Ci wygodnego korzystania z serwisu, gromadzenia danych analitycznych i statystycznych oraz wyświetlania reklam dostosowanych do Twoich preferencji i przeglądanych treści. Kontynuując przeglądanie zgadzasz się na wykorzystanie plików cookies w powyższym celu przez nas (Kontomierz.pl sp. z o.o.) i naszych partnerów. Możesz zmienić warunki przechowywania i dostępu do plików cookies, w tym zablokować te pliki, w ustawieniach przeglądarki. W związku z korzystaniem z serwisu przetwarzamy również dane osobowe. Zapoznaj się z polityką prywatności Kontomierz.pl, aby dowiedzieć się więcej o przetwarzaniu Twoich danych osobowych i plikach cookies.