Przewodnik po Kontomierzu

Kontomierz to aplikacja do zarządzania finansami osobistymi (z ang. PFM – personal finance management). W przejrzysty i intuicyjny sposób Kontomierz pokazuje na co dokładnie wydajesz swoje pieniądze, podpowiada gdzie szukać oszczędności i sugeruje najlepsze rozwiązania finansowe. Wszystko to bezpłatnie i bezpiecznie.

Zachęcamy do zapoznania się z poniższym przewodnikiem dla przyszłych i obecnych użytkowników aplikacji Kontomierz. Znajdziesz w nim opis najważniejszych funkcji i zastosowań aplikacji.

Włącz świadomość

Niezależnie od rozbudowanych możliwości Kontomierz to tylko narzędzie. Najważniejsze jest Twoje podejście, zmiana niektórych nawyków i odrobina silnej woli. Używanie aplikacji będzie miało największy sens, gdy zdecydujesz, że to Ty będziesz rządził swoimi pieniędzmi, a nie one Tobą. Czy jesteś na to gotowy?

Czy gdybym zapytał Cię dzisiaj ile pieniędzy w zeszłym miesiącu wydałeś na jedzenie lub rozrywkę, byłbyś w stanie odpowiedzieć chociażby w przybliżeniu? Czy często łapiesz się na tym, że na koncie jest mniej pieniędzy niż – według Ciebie – powinno tam być? Czy często kupujesz coś, co później okazuje się niepraktyczne lub po prostu niepotrzebne?

Czy na powyższe pytania udzieliłeś sobie odpowiedzi? Nawet domyślam się jak mogą one brzmieć. Nie załamuj się nawet jeśli wskutek złych decyzji Twoja sytuacja finansowa znacząco się pogorszyła. Zawsze jest czas na zmiany, a Kontomierz doskonale Ci w tym pomoże.

Ten wstęp ma uzmysłowić Tobie, że Kontomierz nie jest oderwanym od rzeczywistości narzędziem. Nie jest kolejną, prostą internetową porównywarką czy kalkulatorem. To aplikacja, która analizuje Twoją sytuację finansową, Twoje wydatki i Twoje dochody. Nie ma tutaj miejsca na ogólniki, szacunki i domysły. Możesz nie tylko zapanować nad swoimi pieniędzmi, ale przede wszystkim robić to w sposób przyjemny i niemal całkowicie automatyczny.

Zapewne zastanawiasz się czy to w ogóle możliwe? Być może nawet nie lubisz zajmować się finansami, a coroczne rozliczenie PIT-a przyprawia Cię o ból głowy. Zapewniam, że nawet wtedy Kontomierz jest dla Ciebie bardzo dobrym rozwiązaniem. Bo to, co przyświecało twórcom tej aplikacji to przede wszystkim prostota i użyteczność. W każdej chwili służymy także pomocą techniczną i merytoryczną.

Czy oszczędzanie jest ważne?

Wydawałoby się, że to pytanie jest retoryczne, a odpowiedź zna każdy. W takim razie dlaczego – jak pokazują różne badania – około połowa Polaków nie ma żadnych oszczędności? Czy dlatego, że zarabiamy zbyt mało, a wszystko jest drogie? Taka odpowiedź zawiera w sobie trochę prawdy, ale nierzadko jest po prostu wymówką.

Jak wiadomo apetyt rośnie w miarę jedzenia. Czy gdybyś dzisiaj dostał podwyżkę, to dodatkowe pieniądze odłożyłbyś chociażby na rachunek oszczędnościowy? A może raczej wziąłbyś kredyt na nowy telewizor? Może w ogóle nie wiesz co stałoby się z tymi pieniędzmi, bo dawno straciłeś kontrolę nad swoimi wydatkami?

Czy myślisz o tym co będzie za 5, 10 czy 20 lat? Odkładasz jakieś dodatkowe środki na swoją emeryturę? Czy wiesz, że emerytura z ZUS i OFE będzie wynosiła w niektórych przypadkach tylko 50-60% ostatniego wynagrodzenia, a czasami może to być jeszcze mniej? Wyobrażasz sobie sytuację, w której z miesiąca na miesiąc tracisz połowę swoich dochodów? Życie na emeryturze nie stanie się przecież nagle dwa razy tańsze.

Czy myślisz o nieprzewidzianych wydatkach? Problemy ze zdrowiem, wypadki, kradzieże lub po prostu okazje. Czy jesteś przygotowany na coś z definicji niespodziewanego? Nie czułbyś się pewniej mając odłożone pieniądze?

To tylko wybrane sytuacje, które pokazują, że oszczędności mieć warto. Mówiąc szczerze, uważam, że po prostu trzeba je mieć. Myślę, że podzielasz ten pogląd.

Czy gdybym powiedział, że lepsza organizacja Twoich finansów może spowodować, że będziesz mógł gromadzić oszczędności, to chciałbyś się dowiedzieć jak to zrobić? Zapewniam, że w 99 proc. przypadków można to zrobić nie rezygnując z dotychczasowego standardu życia. I tu właśnie przyda się Tobie Kontomierz!

Jak działa Kontomierz?

Technicznie rzecz ujmując Kontomierz to agregator kont. W praktyce oznacza to miejsce, gdzie zobaczysz operacje na wszystkich Twoich kontach i rachunkach kart. Jeżeli masz kilka kont, nie będziesz już musiał logować się na stronach wielu banków, by podliczyć swoje wydatki lub zaplanować większy zakup.

Na podstawie wyciągów lub automatycznego importu danych możesz przeglądać, przeszukiwać, kategoryzować, planować, kontrolować i analizować swój budżet. Wszystko to sprowadza się do jednego - możesz oszczędzać. Korzystając z naszych rekomendacji masz także możliwość efektywnego lokowania własnych oszczędności.

Bezpieczeństwo danych

Od razu spieszymy, by Cię uspokoić. W żadnym momencie nie znamy Twojego loginu czy hasła do bankowości internetowej. Nigdy i nikomu nie udostępnimy informacji o Twoich finansach. W przypadku automatycznego importu, zanim dane trafią na nasze bezpieczne serwery, zostaną poddane obróbce usuwającej identyfikujące Ciebie szczegóły.

Możesz nam zaufać. Realizujemy projekty dla banków i największych firm w Polsce. Nigdy nie pozwolimy sobie na to, by nadużyć Twojego zaufania, nasza pozycja rynkowa po prostu nas do tego zobowiązuje.

Jak zacząć?

Aby korzystać z aplikacji Kontomierz należy założyć bezpłatne konto. Sugerujemy, by podczas rejestracji podać adres e-mail, niepozwalający na ustalenie Twojej tożsamości. Odradzamy używanie adresów imiennych czy służbowych. Dla bezpieczeństwa należy używać trudnego do odgadnięcia hasła. Więcej o bezpieczeństwie haseł przeczytasz na naszym blogu


Register

Import transakcji

Kolejnym krokiem jest wybór, w jaki sposób dane mają być importowane do Kontomierza. Masz do wyboru dwie możliwości:
- automatycznie (zalecamy to rozwiązanie)
- ręcznie (samodzielny import wyciągów w formacie CSV)

Dlaczego zalecamy, by import odbywał się automatycznie? Przede wszystkim dlatego, że jest to bezpieczne, szybkie i wygodne.

Aplikacja Kontomatik połączy się z bankami i w pełni automatycznie odczyta historię Twoich rachunków (hasło i połączenie będą zaszyfrowane).

Niezależnie od importu automatycznego, możesz załączać ręcznie wyciągi bankowe (pliki CSV). Wyboru możesz dokonać niezależnie dla każdego banku. Liczba rachunków bankowych i kart, z których transakcje mogą być zaimportowane jest nieograniczona.

Alternatywą dla automatycznego pobierania transakcji jest samodzielny import wyciągów do Kontomierza. Będziesz musiał każdorazowo ręcznie pobierać z banku historię rachunku, by zaktualizować stan swoich finansów.

Wykaz banków obsługiwanych przez Kontomierz w obydwu wariantach importu znajdziesz w sekcji FAQ

Porządkowanie danych

Korzystanie z Kontomierza będzie najbardziej efektywne, gdy dane zawarte w aplikacji będą odpowiednio uporządkowane. Mechanizmy wbudowane w Kontomierz.pl powodują, że jest to naprawdę łatwe.

Transakcje

Wszystkie zaimportowane operacje można w każdym momencie przejrzeć w zakładce „Analizuj”. Korzystając z wyszukiwarki umieszczonej nad ich listą możesz także wyszukać interesującą Ciebie płatność.

Przewodnik2

Jak zapewne zauważysz do niektórych transakcji automatycznie została dobrana kategoria (oczywiście możesz ją zmienić jeśli jest niewłaściwa). Inne operacje musisz oznaczyć samodzielnie, a jeśli dana transakcja nie pasuje do żadnej z kategorii – możesz dodać nową.

Aby przypisać transakcje do właściwych kategorii należy wybrać odpowiednią nazwę z rozwijanej listy obok interesującej pozycji:

Przewodnik4

Kontomierz cały czas „uczy się” na podstawie wprowadzanych danych, a większość powtarzających się operacji będzie poprawnie kategoryzowana w przyszłości. Dlatego ważne, by przy pierwszym imporcie danych skontrolować czy wszystkie przypisane kategorie są poprawne.

Beata, użytkowniczka Kontomierza: „Przypisując moje wydatki do kategorii zorientowałam się, że operator mojej platformy satelitarnej dwukrotnie ściągnął – poprzez polecenie zapłaty – abonament za jeden z miesięcy. Najgorsze, że wydarzyło się to 7 miesięcy temu. Kompletnie tego nie zauważyłam, a dzięki Kontomierzowi odzyskałam swoje pieniądze.”

Aktualizacja danych

Aktualizacja danych odbywa się przy okazji kolejnych importów danych. To wtedy w Kontomierzu pojawiają się ostatnio wykonane transakcje. Do pobierania listy transakcji służy przycisk „Importuj dane” w zakładce Podsumowanie. Po jej kliknięciu można wybrać automatyczny import danych lub możliwe będzie wgranie pliku CSV z banku (podzakładka „import CSV”).

Podsumowania, analizy i planowanie

Dzięki Kontomierzowi możesz podsumować stan swoich finansów. Wbudowane narzędzia umożliwią także analizy i planowanie.

W zakładce „Podsumowanie” masz podgląd aktualnej sytuacji Twoich finansów, alertów, rekomendacji i budżetu. Do czego służą te funkcje przeczytasz poniżej.

Alerty

Alerty to przypomnienia i ostrzeżenia generowane na podstawie Twoich ustawień. W tym miejscu pojawią się m.in. informacje o zbliżających się płatnościach, niskich saldach itp. Zbędne alerty możesz oczywiście wyłączyć lub usunąć. Konfiguracja jest możliwa po kliknięciu w przycisk „Ustawienia” znajdujący się pod listą alertów.

Przewodnik3

Rekomendacje

Rekomendacje to nasze podpowiedzi finansowe. Więcej o nich przeczytasz poniżej, w części dotyczącej zakładki „Zarabiaj”.

Budżet

Budżet, to miejsce, w którym określasz miesięczne limity na poszczególne kategorie wydatków. Poinformujemy Cię, gdy przekroczysz budżet.

Możesz dowolnie kształtować listę kategorii oraz przeglądać budżety z poprzednich miesięcy. Pionowa linia „dzisiaj” wskaże Tobie, czy wydajesz pieniądze w tempie proporcjonalnym do upływu czasu w danym miesiącu. Może to być szczególnie pomocne w przypadku wydatków „wolnych” - takich jak zakupy spożywcze.

U góry widnieje podsumowanie całkowitego budżetu, jaką kwotę już wydałeś, a jaka pozostaje do dyspozycji.

Przewodnik5

Świnka skarbonka

Świnka skarbonka to narzędzie, które zmobilizuje i przypomni o comiesięcznym oszczędzaniu. Skarbonka może być przeznaczona na dowolny cel, a odkładana kwota może być stała lub stanowić część Twoich przychodów lub dochodów.

Liczba skarbonek nie jest w żaden sposób ograniczona, a środki w nich zgromadzone nie blokują Twoich pieniędzy – jest to tylko wirtualne „konto”. Świnkę można w każdej chwili „rozbić” - pieniądze wracają wtedy jako środki wolne.

Przewodnik6

Portfel

Portfel to pieniądze, które masz w gotówce. Mogą być to zarówno wypłaty z bankomatów jak i np. wypłacana gotówką pensja. Po kliknięciu w pozycję „Portfele” w zakładce Analizuj zobaczysz podgląd wypłat. Klikając w „reset/edycja” możesz wpisać wartość trzymanej w portfelu gotówki. Klikając w „przychód” zanotujesz kwotę, którą otrzymałeś w gotówce, natomiast formularz „wydatek” służy do odnotowania wydatków gotówkowych, których nie będzie widać na bankowych wyciągach (np. zakupy, za które zapłaciłeś gotówką z portfela).

Przewodnik7

Prowadzenie portfela polega na ręcznym księgowaniu wydatków gotówkowych. Jeśli konsekwentnie dodajesz wydatki gotówkowe do portfela, pamiętaj o oznaczaniu wypłat bankomatowych jako transakcji wewnętrznych. W przeciwnym wypadku suma Twoich wydatków będzie zawyżona.

Saldo portfela możesz zwiększać o kwotę wypłaty z bankomatu. Możliwe są dwie opcje: bezpośrednia edycja salda lub dodanie wewnętrznego przychodu gotówkowego.

Planer finansowy

Kolejna podzakładka to „planer finansowy” w zakładce „Planuj”, gdzie umieścić można wszystkie planowane wydatki i przychody. Dzięki temu, nie zapomnisz już o żadnych nadchodzących płatnościach (również poprzez alerty wyświetlane w aplikacji i przesyłane na Twój adres mailowy).

Planer to także pełna kontrola nad planowanymi przychodami – od razu będziesz wiedział czy wszystkie pieniądze, które powinny wpłynąć na Twoje konto, faktycznie się tam znalazły.

Aby dodać planowaną płatność należy kliknąć w „zaplanuj wydatek lub przychód”, a następnie wypełnić formularz. Oprócz terminu zapłaty możesz także określić opis, kwotę i to jak często dana płatność będzie się powtarzała.

Przewodnik9

Jak zaoszczędzić?

Zakładka „Zarabiaj” to nasze podpowiedzi, które pomogą wybrać najbardziej opłacalne dla Ciebie konto lub lokatę w banku. Porównując aktualnie posiadane konto z najlepszą na rynku ofertą przedstawimy konkretnie, ile pieniędzy zyskasz na proponowanej zmianie. Do wyliczeń bierzemy pod uwagę zarówno saldo jak i opłatę za prowadzenie rachunku.

Nowa filozofia życia

Kiedy w praktyce poznasz wszystkie możliwości Kontomierza, przekonasz się, że masz w ręku kompletne narzędzie do zarządzania domowym budżetem. Jeżeli tylko będziesz z niego korzystać, szybko odczujesz poprawę stanu swojego portfela.

Rozważaj zasadność wydatków, zwiększaj przychody. Cały czas staraj się, aby wydatki były mniejsze od dochodów, a nadwyżki były skutecznie lokowane. Pomogą w tym aktualne rankingi lokat i kont dostępne na naszej stronie.

Rozmawiamy tam również o ofertach banków oraz... o wielu, wielu innych rzeczach. Na blogu oprócz informacji o nowych możliwościach aplikacji publikujemy także porady finansowe.

Czy teraz Tobie też wydaje się, że oszczędzanie może być proste, a nawet... przyjemne? Zapewniam, że najprzyjemniejsze będzie obserwowanie jak z miesiąca na miesiąc poprawia się stan Twoich finansów. Powodzenia!

Nowe zasady dotyczące cookies. Używamy plików cookies do zapewnienia Ci wygodnego korzystania z serwisu, gromadzenia danych analitycznych i statystycznych oraz wyświetlania reklam dostosowanych do Twoich preferencji i przeglądanych treści. Kontynuując przeglądanie zgadzasz się na wykorzystanie plików cookies w powyższym celu przez nas (Kontomierz.pl sp. z o.o.) i naszych partnerów. Możesz zmienić warunki przechowywania i dostępu do plików cookies, w tym zablokować te pliki, w ustawieniach przeglądarki. W związku z korzystaniem z serwisu przetwarzamy również dane osobowe. Zapoznaj się z polityką prywatności Kontomierz.pl, aby dowiedzieć się więcej o przetwarzaniu Twoich danych osobowych i plikach cookies.