Drobne oszczędnościDlaczego nie oszczędzamy? Bo zarabiamy zbyt mało. To odpowiedź, którą słyszymy bardzo często, chociaż nie zawsze jest ona zgodna z prawdą. Tymczasem nawet bardzo niewielkie kwoty, odkładane regularnie, mogą przerodzić się w potężny kapitał.

Idea, która powstała w Stanach Zjednoczonych polega na odkładaniu tylko jednego dolara dziennie (lub innej niewielkiej kwoty). Po pięćdziesięciu latach oszczędzania na koncie może być nawet pół miliona dolarów. Także w Polsce pojawiły się osoby, które realizowały projekty polegające na odkładaniu 2, 5 czy 10 zł dziennie. Efekty są obiecujące.

Na pytanie „czy jesteś w stanie odłożyć 150 zł miesięcznie?” wiele osób odpowie: „mam sporo kredytów, ledwo starcza mi na najważniejsze potrzeby”. Sytuacja zmienia się, gdy zapytamy o zdolność do odłożenia... 5 zł dziennie. Jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki pieniądze jednak się znajdują. Jak to zrobić, można się przekonać czytając wpis o czynniku latte.

W przypadku oszczędności długookresowych największą niewiadomą jest przyszła stopa zwrotu. Opieranie się na danych historycznych jest jedną z metod, ale historia naszego rynku kapitałowego jest dużo krótsza niż choćby amerykańskiego, co w oczywisty sposób zmniejsza wiarygodność takich szacunków. Przyjmiemy więc dwa scenariusze: w pierwszym stopa zwrotu wyniesie 4 proc. (bardzo konserwatywne podejście), a w drugim 7 proc. (realistyczne).

Miałem już okazję o tym pisać i zapewne większość osób zdaje sobie sprawę z tego, że im dłuższy jest czas oszczędzania, tym lepszych efektów możemy się spodziewać. Dlatego proponuje jak najszybciej zacząć odkładać drobne kwoty, bo korzyści przerosną nasze oczekiwania.

Scenariusz 1. Stopa zwrotu: 4 proc. w skali roku.
 

   1 rok   5 lat  10 lat  20 lat  40 lat  50 lat
 1 zł  366,40 zł  1 958,44 zł  4 274,10 zł  10 310,34 zł  31 553,40 zł  49 972,02 zł
 2 zł  732,79 zł  3 916,87 zł  8 548,20 zł  20 620,66 zł  63 106,80 zł  99 944,04 zł
 5 zł  1 831,98 zł  9 792,18 zł  21 370,49 zł  51 551,66 zł  157 767,00 zł  249 860,09 zł
 10 zł   3 363,96 zł  19 584,35 zł  42 740,97 zł  103 103,32 zł  315 533,99 zł  499 720,19 zł


W tym przypadku sumy nie robią jeszcze wielkie wrażenia, ale z drugiej strony jeżeli będziemy odkładać złotówkę dziennie przez 50 lat, to z naszego portfela wypłynie niespełna 20 tysięcy złotych. Zysk będzie stanowił przeszło 30 tysięcy złotych.

Scenariusz 2. Stopa zwrotu: 7 proc. w skali roku.

   1 rok   5 lat  10 lat  20 lat  40 lat  50 lat
 1 zł  371,30 zł  2 091,86 zł  4 914,49 zł  14 100,36 zł  66 891,03 zł  136 580,39 zł
 2 zł  742,59 zł  4183,71 zł  9828,99 zł  28 200,72 zł  133 782,07 zł  273 160,77 zł
 5 zł  1856,48 zł  10 459,28 zł  24 572,48 zł  70 501,80 zł  334 455,16 zł  682 901,94 zł
 10 zł   3712,96 zł  20 918,56 zł  69 144,96 zł  141 003,59 zł  668 910,33 zł  1 365 803,87 zł


Wyższa stopa zwrotu przekłada się na zgromadzoną finalnie kwotę. Odkładając 10 zł dziennie, po 50 latach możemy mieć nawet 1,4 mln zł. Zaledwie złotówka dziennie pozwoli nam uzbierać 137 tysięcy złotych.

Powyższe wyliczenia zostały przeprowadzone przy założeniu „braku inflacji”. Warto zatem zwiększać co roku odkładaną kwotę o wskaźnik wzrostu cen za rok ubiegły. Jeżeli więc w danym roku inflacja wyniosła 2 proc., to w kolejnym roku zamiast 1 zł dziennie powinniśmy odkładać 1,02 zł. Jeżeli tego nie zrobimy, to chociaż po 50 latach będziemy mieć np. 137 tys. zł, to w roku 2060 kupimy za te pieniądze tyle co za dzisiejsze 50 tys. zł (przy założeniu, że inflacja będzie wynosiła średnio 2 proc. rocznie).

Osiągnięcie 4 proc. zwrotu będzie możliwe na lokacie, ale jeżeli chcemy zarabiać 7 proc. rocznie, to będziemy musieli zdecydować się np. na fundusze inwestycyjne. W takiej sytuacji będziemy skazani na odkładanie pieniędzy przez miesiąc na koncie i wpłacanie ich jednorazowo do funduszu. Zazwyczaj bowiem nie można kupić jednostek za kwotę mniejszą niż 100 zł.

Niewielkie, codzienne oszczędności prowadzą do niezłych rezultatów. Jeżeli więc możemy odkładać na rachunku oszczędnościowym 1 zł dziennie, to zamiast batonika czy słodkiej bułki przelewajmy tam swoje pieniądze. Odłożone dziesiątki czy nawet setki tysięcy złotych będą miłym dodatkiem na emeryturze czy podczas zakupu mieszkania.

Fot. SXC.HU / mallog


dodaj własny »

28 komentarze czytelników

  1. anonim

    Ja zacznę od 5 zł dziennie. Nie za dużo i nie za mało. Może dojadę do 100k :)

    3 sierpnia 2010 15:47

  2. Sam

    Mam straszny problem z systematycznym oszczedzaniem, tak naprawde to przydalby sie automat, ktory odklada ta kase...

    4 sierpnia 2010 10:06

  3. Tomasz Własiuk

    Nawet najlepszy automat nie zadziała jeśli nie wyrobimy w sobie nawyku oszczędzania. Z resztą już dzisiaj można skorzystać ze zleceń stałych czy Świnki Skarbonki w Kontomierzu.

    Najważniejsze żeby tych pieniędzy później nie wypłacać bez potrzeby :) I tutaj najważniejsze jest nastawienie psychiczne do oszczędzania.

    4 sierpnia 2010 14:03

  4. Piotr Włodarek

    Oszczędzanie powinno być zautomatyzowane przez zlecenia stałe. Natomiast wypłata z konta oszczędnościowego powinna być możliwie niewygodna i utrudniona (brak karty + być może inne ograniczenia). Wtedy naturalne lenistwo człowieka działa na jego korzyść.

    4 sierpnia 2010 15:34

  5. anonim

    Proponuję stworzyć dodatkową możliwość w skarbonce kontomierza - codziennie odkładanie wybranej sumy :) tak żeby widzieć jak to niewiele i wyrobić sobie ten nawyk

    5 sierpnia 2010 21:44

  6. anonim

    witam, są automaty, są zlecenia stale, jest wszystko, tylko jest jeden problem, kazdy mowi ze chce odkladac, ale malo kto to robi, mimo ze kazdy wie, ze musi to robic.

    dla chcacych zapraszam do kontaktu. daniel@polishmortgages.eu

    5 sierpnia 2010 21:47

  7. WOKI2001

    Stosuję zasadę Bogatego Ojca opisaną w książce przez Roberta Kiyosakiego zasadę tzw.trzech świnek.Wraz z moją trójką dzieci i małżonką odkładamy już od jakiegoś czasu w sumie 4,5zł codziennie:rodzice po 1,5zł dzieci po 0,5gr.Pierwsza świnka to świnka inwestycji,druga świnka to świnka oszczędzania,trzecia to świnka charytatywna.Co miesiąc wspólnie ustalamy w jaki sposób mamy rozdysponować zebrane pieniążki : INWESTUJEMY,OSZCZĘDZAMY I ZBIERAMY PIENIĄDZE NA JAKIŚ CHARYTATYWNY CEL.Powiem wam wspaniała zabawa a przy okazji nauka dla dzieci.Dzieciaczki nie pozwolą ,aby zapomnieć o codziennym odkładaniu.

    6 sierpnia 2010 08:57

  8. Lilia110

    Ja również odkładam niewiele około 200 zł miesięcznie. Jednak faktycznie przedstawiony tutaj sposób jest wart przemyślenia i chyba skorzystam również z opcji 10 zł dziennie. Skorzystam przy tym ze zlecenia stałego.
    Podoba mi się bardzo pomysł WOKI2001. Ja również mam malutkie dziecko (1 rok i 8 miesięcy). Nie zna jeszcze wartości pieniądza, ale wie co to jest sam pieniądz i potrafi rozróżnić go np: od żetona do wózka. :) Ma więc skarbonkę a pieniądze, które nazbiera są przechowywane na zupełnie odrębnym koncie. Jak będzie miała 18 lat to będzie mogła coś konkretnego za to kupić. :)

    6 sierpnia 2010 15:27

  9. Veilen

    Sam kiedyś sobie to liczyłem, ale proponowałbym to zrobić inaczej. Każdym rokiem winniśmy odkłdać nieco więcej. Na początku np. 1zł, następnego roku 1,2zł potem 1,5zł itd. A dlatego że i tak nasz dochód powinien rosnać, więc teoretycznie będziemy mieli więcej aby zaoszczędzić. 10 lat temu płca minimalna w polsce wynosiła 700zł brutto, teraz jest 1417. Więc jeśli tak dalej będzie to czy za 50lat, tych 136 koła też będzie taką kupą forsy?.. Pozdrawiam^^

    24 sierpnia 2010 17:31

  10. eXsailor

    Ja również odkładam i inwestuję swoje pieniadze. Bodo Schafer w swojej książce: "Droga do finansowej wolności" podaje 4 punkty dojścia do przysłowiowego "miliona":
    1. z każdej swojej pensji odłóż zawsze 10% (zaplać najpierw sobie!)
    2. odłożone pieniadze zainwestuj (one muszą pracować!)
    3. stale podnoś swoje dochody
    4. z każdej premii czy podwyżki 50% odłóż i zainwestuj :)
    Ja swoje pieniądze inwestuję wg strategii Darwin-Defender (opisanej w książce Macieja Karszni "Milion w zasięgu ręki" w programie inwestycyjnym opakowanym w polisę na życie. Dzięki temu zyskuję dodatkowo zabezpieczenie prawno-podatkowe zwiększające moje zyski :)
    Jeśli ktoś będzie zainteresowany szczegółami chętnie wyjaśnię i pomogę założyć taki program: g.zboralski@wp.pl

    27 grudnia 2010 20:55

  11. daw

    My zaczęliśmy zbierać 5 złotówki - w ten sposó, że każda, która znajdzie się w portfelu ląduje w skarbonce. Czasem jest to jedna na dwa dni, a czasem nawet 5-6 sztuk. Zbieramy na wakacje. Jak zapełnimy całą świnkę zrobimy świniobicie. Powinno się tam znaleźć ok 4-6 tys. na moje oko. :) Podoba mi się pomysł dodatkowego zlecenia stałego na koncie oszczędnościowym. Hmmmm :)

    7 maja 2011 16:02

  12. anonim

    ale rozumiem, że nie opłaca się ustawiać zlecenia stałego na codzienny przelew 2 zł z RORu na konto oszczędnościowe, bo sama realizacja zlecenia kosztuje ok. 2zł...

    29 września 2011 14:01

  13. anonim

    Co mi z tej kasy za 50 lat? Bede wrakiem człowieka FY

    16 stycznia 2013 23:43

  14. Kris

    Bardzo fajny pomysł, ja zaczynam od 5 zł + wszystkie dodatkowe przychody oraz oszczędności np. na wodzie.....

    25 stycznia 2013 11:11

  15. Denver Chapter 7 Bankruptcy Lawyer

    I have no choice what one is better. Each of the usb ports has pros and cons. It depends on what to suit your needs use the idea.

    7 grudnia 2015 14:56

  16. Heard about IT Consultant Cape Coral

    Many thanks to the step-by-step reason. It is extremely obvious to my opinion. Even so I am even now extremely brand new within this. Can make contact with question the city easily require any kind of support.
    http://www.pcxtech.com/States/Florida/_start_IT-Support_Cape-Coral-FL.php

    10 stycznia 2016 17:49

  17. You won't believe this Auto Repair Kent WA

    Sometimes, people did not know about revolution. They will realise when it already happens. The revolution can happen in social life.
    http://www.kentautorepair.net/start.php

    11 lutego 2016 14:23

  18. I found the best Seattle EMR Scanning

    Później zwykle opłata wydasz aby broszura "brzydkie" miał być równe kosztom, aby stworzyć piękny broszury. Nie spiesz się, zapytać o radę i upewnij się, że masz jakości materiały promocyjne najlepiej odpowiada zdolności.
    http://sisnwinc.com/States/Washington/start_Electronic-Medical-Records-Scanning_Seattle-WA.php

    10 marca 2016 03:47

  19. Believe it, Diesel Repairs Austin information

    A hope and support has become one of the things that can evoke the spirit of a person. This is the miracle of a spirit which is given by the family.
    http://www.fordpowerstrokediesel-tx.com/austindieselrepair-start.php

    9 kwietnia 2016 10:12

  20. PicCell Wireless

    I was quite interested in school with law department. I am quite interested in becoming a lawyer who defends people who can not afford the convicted.
    http://www.tripadvisor.com/ShowTopic-g294266-i977-k9051199-Renting_a_PicCell_World_Traveling_SIM_card-Argentina.html

    9 kwietnia 2016 11:27

  21. Something about Phoenix Carpet Stretching

    For several country, this is become their first income. It is a big and good business. So much money that always roll in this business and so many people too that take part in this business. In my country, this is the interesting point that make people come to here.
    http://www.creativecarpetrepair.com/States/Arizona/_Carpet-Repair_Phoenix-AZ.php

    9 maja 2016 01:23

  22. Sitefinity Partners

    There are many problems that occur at each option in investing. All the problems it was supposed to be one proof that we can handle it well and finished it soon.
    http://boxcrush-web-design.com/homepage.asp

    9 maja 2016 09:16

  23. Something about Hosted Phone System information

    Listening to the requests of others and good at reading the situation will certainly make you a person that people liked. There are many people who do not like it.
    http://www.craigcommunications.com/cloud-based-phone-system.asp

    9 maja 2016 11:13

  24. Hail Damage Lawyer San Antonio

    Theraphy is one way to cure a disease. The people choose this treatment because it more safe. Theraphy usually using herbal material.
    http://www.krwlawyers.com/hail-damage-lawyer-san-antonio-tx

    17 czerwca 2016 12:30

  25. You want to check out Fly Fishing Alaska information

    We usually need vehicles to go to far trip. It takes a long time. It is because the place we can reach is far.
    http://www.hoodoofishing.net/_startup.php

    17 czerwca 2016 12:34

  26. AudreyBerg

    Magazine is like an additional information. It contents information that cannot find in other media. It is published monthly or weekly.

    http://www.smartsleepreviews.com/consumer-reports-2016-mattress-picks-compare-memory-foam-and-innerspring-beds/

    5 sierpnia 2016 08:08

  27. krwlawyers.com

    The scientist usually becomes a public figure. He/she becomes famous because the invention. He/she is known for his/her work.
    https://plus.google.com/+KettermanRowlandWestlundSanAntonio/about

    9 sierpnia 2016 16:19

  28. Alex Mayer

    Nice article to encourage people to do regular savings
    Even for Penny a day.

    http://www.cbdeliquiduk.co.uk/

    11 września 2016 22:26

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies