Jak zbudować dochodowy portfel inwestycyjny?

Jak zbudować portfel inwestycyjny, który będzie skutecznie chronił Twój majątek, a nawet przynosił dodatkowe zyski? Wbrew pozorom nie jest to aż tak skomplikowane, jak mogłoby się wydawać. Wystarczy tylko wiedzieć, w jakich instrumentach finansowych pokładać nadzieję i gdzie szukać sprawdzonych rozwiązań, które rzeczywiście będą korzystne dla Twojego budżetu.

Co to jest portfel inwestycyjny?

Zanim dowiesz się, na czym polega budowa własnego portfela inwestycyjnego, sprecyzujmy najpierw, czym on dokładnie jest. Mimo wzrostu zainteresowania Polaków strategiami inwestycyjnymi, nadal wiele osób lokuje środki w różne aktywa bez minimalizacji ryzyka i poważniejszej refleksji. To natomiast niejednokrotnie prowadzi do poważnych problemów finansowych, których stosunkowo łatwo można uniknąć.

Portfel inwestycyjny jest zbiorem różnej klasy aktywów inwestora, stanowiących sposób na skuteczne lokowanie posiadanego majątku. Celem jego prowadzenia jest najczęściej zabezpieczenie środków, poprawa własnej sytuacji finansowej lub osiągnięcie innego typu celów inwestycyjnych.

Budowanie portfela inwestycyjnego opiera się na wybieraniu różnego typu aktywów:

• finansowych (np. akcje, obligacje, fundusze indeksowe i inne),
• realnych (np. nieruchomości, złoto, monety i inne).

Polecaną przez specjalistów formą jest prowadzenie zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego. Jest to rozwiązanie polegające na gromadzeniu wielu rodzajów aktywów, by urozmaicić profil inwestora. W ten sposób lokujesz swoje pieniądze w różnorodnych, względnie niepowiązanych ze sobą, instrumentach. Służy to minimalizowaniu poziomu ryzyka inwestycyjnego. Gdy bowiem jedno z nich straci na wartości, pozostałe utrzymają Twoje finanse na akceptowalnym poziomie.

Co wchodzi w skład portfela inwestycyjnego?

Jak zbudować portfel inwestycyjny? Przede wszystkim musisz określić, co będzie się w nim znajdowało. To natomiast w głównej mierze zależy od Twoich celów inwestycyjnych. Zgodnie z nimi możesz chcieć tworzyć swój portfel stylem:

• prostym – skupia się na jednym głównym aktywie (np. funduszach inwestycyjnych). Może zawierać inne instrumenty finansowe, ale zwykle we względnie niewielkich ilościach (nie odgrywają one raczej większej roli w budżecie). Jest to strategia dość ryzykowna. W przypadku spadku wybranej klasy aktywa inwestor ponosi duże straty (większość zainwestowanego kapitału);
• zróżnicowanym – składający się z rozmaitej klasy aktywów, np. funduszy, akcji, aktywów realnych i innych. Kapitał jest na tyle rozproszony, że spadki jednych rozwiązań są uzupełniane przez wzrosty innych. Zapewnia to większe bezpieczeństwo, ale też może przynosić ograniczone zyski.

Jak już zapewne się domyślasz, portfel inwestycyjny może zawierać najróżniejsze aktywa. Wszystko zależy od tego, jakie masz cele inwestycyjne. Najczęściej natomiast popularne strategie inwestycyjne opierają się na uzupełnianiu go:

• akcjami,
• obligacjami,
• funduszami ETF i indeksowymi,
• rozmaitymi funduszami inwestycyjnymi,
• opcjami i kontraktami terminowymi,
• kryptowalutami,
• nieruchomościami,
• gotówką,
• surowcami.

Choć niektórzy inwestorzy nie podzielają tej opinii, częścią zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego są również tradycyjne rozwiązania bankowe. Mowa tu np. o lokatach bankowych, kontach finansowych, skarbonkach i innego rodzaju sposobach przechowywania pieniędzy w bankowości internetowej.

Jak wybrać instrumenty finansowe do swojego portfela inwestycyjnego?

Jak widzisz, jest bardzo wiele klas aktywów, które możesz wykorzystać do budowy własnego portfela inwestycyjnego i osiągania celów inwestycyjnych. Jak zatem wybrać spośród nich te, które będą najlepsze? Musisz wziąć tu pod uwagę przede wszystkim:

• profil ryzyka – określ, czy i jak bardzo jesteś w stanie ryzykować. Niektórzy nie chcą tego w ogóle i oczekują pewności, że nie stracą, nawet kosztem niższego zysku. Inni natomiast podejmują ryzyko i są gotowi na potencjalną utratę określonej części kapitału, jeśli zapewni im to szansę na wyższy zysk;
• cel własnej strategii inwestycyjnej – przemyśl, do czego dążysz w podejmowanych inicjatywach inwestycyjnych. Niektórzy chcą tylko zabezpieczyć swoje środki. Innym zależy na pokonaniu inflacji, ale nie brak też inwestorów chcących osiągać zyski znacznie ją przewyższające;
• zasobność swojego portfela – praktycznie każda inwestycja wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Wskazane jest więc inwestowanie wyłącznie takich kwot, które potencjalnie jesteś w stanie stracić bez negatywnego wpływu na poziom stopy życiowej. To zatem wynika w oczywisty sposób z zasobności Twojego portfela oraz tego, jaką kwotą dysponujesz. Ponadto często inwestowanie wymaga dysponowania przynajmniej minimalną kwotą zakupów;
• swobodę zarządzania środkami w danym okresie – korzystanie z niektórych instrumentów inwestycyjnych nie jest terminowe. Możesz więc dowolnie kupować i sprzedawać aktywa, gdy jest to dla Ciebie opłacalne. Część funduszy inwestycyjnych, lokat bankowych, obligacji i wiele innych to rozwiązania terminowe. Oznacza to konieczność zamrożenia środków na określony czas. Dopiero po jego upływie masz szansę odzyskać włożone w nie środki. Musisz więc dysponować nimi na tyle swobodnie, by być w stanie bez nich funkcjonować.

Gdy już odpowiesz sobie na wszystkie te pytania, poszukaj instrumentów, które spełniają Twoje oczekiwania. Zapewne trudno będzie wybrać te idealne pod każdym względem. Najważniejsze natomiast, by były w jak największym stopniu zbliżone do Twojej strategii inwestycyjnej.

Na rynku akcji start-upów np. raczej nie odnajdą się osoby oczekujące zerowego ryzyka. Zawirowania rynkowe zdarzają się tam dość często, może być to więc wyzwaniem dla początkujących inwestorów. Podobnie wygląda kwestia inwestowania w kryptowaluty, ETF-y czy mniej popularne i niestabilne fundusze giełdowe.

Z drugiej strony np. lokaty i konta oszczędnościowe mogą nudzić inwestorów o wysokiej tolerancji ryzyka. Są bezpieczne, ale zapewniają stosunkowo niskie zyski. Nieruchomości z kolei definiuje wysoki próg wejścia, a obligacje to instrumenty dłużne opłacalne najczęściej w wariantach długoterminowych.

Budowanie portfela inwestycyjnego – od czego zacząć?

Jeśli chcesz inwestować, nie ma na co czekać. Przystąpmy od razu do budowania Twojego portfela inwestycyjnego. Aby to zrobić, postępuj zgodnie z poniższymi krokami:

1. ustal swój cel inwestycyjny (np. akceptowalną stopę zwrotu);
2. przemyśl poziom ryzyka, który jesteś w stanie zaakceptować;
3. przemyśl procentową strukturę portfela z podziałem na rozwiązania bezpieczne, o średnim ryzyku i bardzo ryzykowne;
4. wybierz różne rodzaje aktywów, które Cię interesują (ogólne kategorie, np. akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne itd.);
5. wybierz brokera online o najlepszych warunkach na rynku (zwróć uwagę na prowizje, opłaty dodatkowe i różnorodność oferty);
6. wybierz konkretne instrumenty finansowe z oferty danego brokera;
7. załóż konto w serwisie brokera i dokonaj zakupu pożądanych aktywów.

Teraz pozostaje Ci już tylko doglądanie, co się dzieje z Twoimi finansami. Zależnie od sytuacji rynkowej podejmuj odpowiedzialne decyzje, skutkujące powiększaniem budżetu. Ponadto wskazane jest regularne rozbudowywanie portfela (przynajmniej na tyle, w jakim stopniu pozwalają Ci na to zarobki). Popularną metodą jest np. zasada 50/30/20, zgodnie z którą:

• 50 proc. wynagrodzenia przeznaczasz na niezbędne wydatki,
• 30 proc. wynagrodzenia przeznaczasz na zachcianki,
• 20 proc. wynagrodzenia przeznaczasz na oszczędności i inwestycje.

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego

W prawidłowo zdywersyfikowanym portfelu inwestycyjnym powinien przeważać udział aktywów bezpiecznych oraz o średnim ryzyku. Wskazane jest, by tych najbardziej ryzykownych było niewiele. Dzięki temu zwiększasz swoje szanse na sukces. Jest bowiem mniejsza szansa na to, że bezpieczne rozwiązania przyniosą Ci straty. Jeśli z kolei tak się stanie z aktywami z wysokim ryzykiem, to „przykryją” je zyski z pozostałych, większych źródeł.

Procentowy podział zależy oczywiście od Twoich upodobań. Jedną z popularnych propozycji jest np. układ:

• 40 proc. – aktywa bezpieczne,
• 50 proc. – aktywa ze średnim wskaźnikiem ryzyka,
• 10 proc. – aktywa o wysokim stopniu ryzyka.

Oczywiście klasy aktywów i ich udział procentowy w swoim portfelu możesz zmieniać. Modyfikację zresztą przejść może też Twoja tolerancja ryzyka. Często im bardziej doświadczony jest inwestor, tym na mniej bezpieczne aktywa stawia. Pamiętaj jednak, by zawsze zachować zdrowy rozsądek i zabezpieczyć swój kapitał częścią bezpiecznych inwestycji. W przypadku wystąpienia nieoczekiwanych problemów mogą one bowiem okazać się idealną poduszką finansową.

Przykład portfela inwestycyjnego – Freedom24

W jaki sposób sprawić, że pojawią się w Twoim portfelu akcje, ETF-y, fundusze obligacji i inne rozwiązania? Najlepszym sposobem jest wykorzystanie do tego internetowego brokera giełdowego, zapewniającego jak najszerszą paletę instrumentów inwestycyjnych. Jest to cecha szczególnie istotna, bo im więcej opcji będziesz mieć do wyboru, tym lepiej sprawdzą się przy dywersyfikacji portfela i realizacji własnej strategii.

Doskonale sprawdzi się w tym przypadku broker online Freedom24. W jego ofercie jest ponad milion instrumentów finansowych z Europy, Azji oraz Ameryki. To imponująca paleta możliwości, wśród których na pewno znajdziesz rozwiązanie, które będzie dla Ciebie odpowiednie. Przyjmując wcześniejszy podział 40/55/5 struktura portfela może wyglądać zatem np. tak:

• 40 proc. – obligacje rządowe i komunalne. We Freedom24 jest ich ponad 90 tys. do wyboru. Cechuje je stosunkowo niskie ryzyko i duża różnorodność. Znajdziesz wśród nich opcje z zapadalnością od roku do nawet 50 lat. Ich nominały zaczynają się już od 1000 USD, cechuje je zatem dość duża dostępność;
• 50 proc. – obligacje korporacyjne. Freedom24 oferuje ich ponad 53 tys. Są nieco bardziej ryzykowne od obligacji skarbowych czy komunalnych. Jednocześnie jednak mogą przynieść inwestorowi potencjalne zyski na wyższym poziomie;
• 10 proc. – akcje i ETF-y przedsiębiorstw. Najbardziej ryzykowne i czasem nieprzewidywalne (szczególnie w przypadku start-upów i mniej znanych biznesów). W przypadku sukcesu jednak są w stanie wygenerować najpotężniejsze zyski.

Oczywiście to tylko przykładowa strategia oparta na ogromnych możliwościach Freedom24. Możesz umieścić również w swoim portfelu akcje stabilnych i „pewnych” firm na równi z obligacjami korporacyjnymi lub zdecydować się na jeszcze inne rozwiązania.

Wiele osób decyduje się np. na włączenie do swojego portfela inwestycyjnego produktów strukturyzowanych. Są one połączonymi instrumentami inwestycyjnymi, których zwrot zależny jest od wbudowanych aktywów bazowych. Ostateczny wybór metody działania na rynkach finansowych zależy zawsze od Ciebie. Freedom24 może natomiast zdecydowanie ułatwić Ci wdrożenie obranej strategii w życie. 

*Należy pamiętać, że inwestycje zawsze wiążą się z ryzykiem utraty kapitału. Prognoza lub wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Niezbędne jest przeprowadzenie własnej analizy przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji.