Flotino nie udziela pożyczek. To bezpłatny serwis pośrednika, który przekazuje twój wniosek partnerom, a decyzję i koszt pożyczki ustala pożyczkodawca, do którego wniosek ostatecznie trafi. Serwis prowadzi AvaFin Poland sp. z o.o. – dawniej LendOn.pl, potem Creamfinance Poland. Sprawdziliśmy wpisy spółki i jej partnerów w rejestrach KNF i KRS, regulamin, formularz wniosku, przykład kosztu oraz decyzje UOKiK wobec firm z otoczenia Flotino.
Spis treści
Czym jest Flotino i kto je prowadzi?
Flotino to porównywarka-pośrednik: wypełniasz jeden formularz, a według FAQ system „przeszuka oferty naszych partnerów” i przekieruje cię do tego, który przyjmie wniosek. Regulamin serwisu mówi wprost: „Nie jesteśmy bankiem, nie udzielamy pożyczek ani nie podejmujemy decyzji kredytowych w związku z pożyczkami”.
Operatorem jest AvaFin Poland – ta sama spółka, która wcześniej działała jako LendOn.pl, a potem jako Creamfinance Poland. Obecną nazwę ma w KRS od września 2024 r. Domenę flotino.pl zarejestrowała 7 czerwca 2022 r. jeszcze jako Creamfinance Poland.
| Dane | AvaFin Poland sp. z o.o. |
|---|---|
| KRS / NIP | 0000453034 / 5252548958 |
| Siedziba | ul. Bukowińska 21, 02-703 Warszawa |
| Kapitał zakładowy | 2 700 000 zł |
| Jedyny wspólnik | AvaFin Holding Ltd. (Cypr) |
| Wpisy w rejestrze KNF | RPK013028 – pośrednik kredytu konsumenckiego; RIP000634 – instytucja pożyczkowa |
UOKiK zgodził się 11 kwietnia 2024 r. (decyzja DKK-84/2024) na przejęcie kontroli nad AvaFin Holding przez południowoafrykański Capitec Bank Holdings.
Czy AvaFin Poland sama udziela pożyczek?
Ma do tego uprawnienia: spółka ma wpis instytucji pożyczkowej (RIP000634). 20 maja 2025 r. spółka połączyła się z trzema pożyczkodawcami z grupy – KIM Finance, MDP Finance i DJK Finance – a ich wpisy w rejestrze KNF zostały wykreślone. Wzór umowy opublikowany na flotino.pl (z 2023 r.) jako pożyczkodawcę wskazuje właśnie KIM Finance, a Creamfinance Poland jako pośrednika. Podaje jeszcze adres strony www.lendon.pl, więc to dokument z czasów LendOn, a nie umowa przygotowana dla Flotino.
Czy AvaFin udziela pożyczek konkretnie przez Flotino, serwis nie podaje. Strona z regulaminem, który mówi „nie udzielamy pożyczek”, była ostatnio zmieniana 20 maja 2025 r., w dniu wpisu połączenia do KRS.
Do kogo trafia twój wniosek, gdy składasz go we Flotino?
Serwis nie mówi z góry, do którego pożyczkodawcy trafi twój wniosek. FAQ podaje tylko, że „decyzję o przyznaniu pożyczki podejmuje partner, który przyjmie Twój wniosek”. Na stronie jest lista pięciu partnerów (ostatnia zmiana 21.05.2025):
| Partner z listy flotino.pl | Wpis w rejestrze KNF | Uwagi |
|---|---|---|
| Findao Sp. z o.o. | RPK043128 – pośrednik | – |
| Wok Finance Sp. z o.o. | RPK012413 – pośrednik | w likwidacji od 21.01.2026 (KRS 0000533343), wpis w KNF nadal aktywny |
| Fincapital Sp. z o.o. | RPK000341 – pośrednik | operator serwisów Kuki i Finbo; kara UOKiK z 30.09.2026 (niżej) |
| Fininity Ltd. | nie znaleźliśmy | w rejestrze jest Fininity Poland Sp. z o.o. (RPK048626), wpisana do KRS 13.10.2025, po ostatniej zmianie listy |
| Finceptiv Plus OÜ | nie znaleźliśmy | w rejestrze estońskim jest tylko Finceptiv OÜ |
Trzej polscy partnerzy to pośrednicy kredytowi, nie pożyczkodawcy – żaden nie ma wpisu instytucji pożyczkowej. Wniosek może więc przejść przez kolejnego pośrednika, zanim trafi do firmy, która faktycznie pożyczy pieniądze. Brak wpisu dwóch zagranicznych partnerów w polskim rejestrze nie przesądza o ich legalności, ale nie pozwala ich zidentyfikować.
Nazwę pożyczkodawcy poznasz najpóźniej w formularzu informacyjnym i umowie – sprawdź ją wtedy w rejestrze KNF po NIP.
Czy Flotino sprawdza BIK?
Według FAQ samo Flotino BIK nie sprawdza. FAQ zastrzega też, że gdy wniosek trafi do partnera, „istnieje możliwość, że pożyczkodawca w celu weryfikacji dokona sprawdzenia zewnętrznych baz”. Jeśli masz wpisy w BIK, porównaj oferty firm pożyczkowych, które mogą ocenić zdolność kredytową na podstawie danych z biur informacji gospodarczej zamiast z BIK – zebraliśmy je w zestawieniu pożyczki bez BIK.
Gdzie złożysz reklamację: we Flotino czy u pożyczkodawcy?
Reklamację serwisu – formularza, przekierowania, obsługi danych – składasz w AvaFin Poland. Regulamin daje spółce 30 dni na odpowiedź, w sprawach złożonych do 60 dni. Reklamację dotyczącą umowy, kosztu czy harmonogramu spłaty składasz u pożyczkodawcy. Reklamacja nie zwalnia z terminowej spłaty.
Ile kosztuje pożyczka przez Flotino?
Usługa pośrednictwa jest bezpłatna. Płacisz pożyczkodawcy: prowizję i odsetki, w granicach ustawowych limitów.
Ile można pożyczyć i na jak długo?
Trzy podstrony flotino.pl podają różne warunki:
| Podstrona flotino.pl | Kwota | Okres | Wiek |
|---|---|---|---|
| Strona główna (kalkulator) | 1 000–30 000 zł | 2–36 miesięcy (min. 62 dni) | 19–75 lat |
Pożyczki ratalne (/raty/) | 1 000–30 000 zł | 2–36 miesięcy | 21–70 lat |
| Pytania i odpowiedzi | do 15 000 zł | zależy od partnera | 19–75 lat |
Ostateczne widełki wyznacza pożyczkodawca, do którego trafi wniosek.
Ile kosztuje 5 000 zł na 36 miesięcy?
Flotino publikuje jeden przykład reprezentatywny, bez nazwy pożyczkodawcy:
| Pozycja | Kwota |
|---|---|
| Całkowita kwota pożyczki | 5 000,00 zł |
| Prowizja | 1 995,50 zł |
| Odsetki (oprocentowanie zmienne 14,50% rocznie) | 1 193,39 zł |
| Całkowity koszt | 3 188,89 zł |
| Całkowita kwota do zapłaty | 8 188,89 zł |
| RRSO | 41,80% |
Prowizja to ok. 63% całkowitego kosztu (1 995,50 z 3 188,89 zł). Flotino opisuje oprocentowanie 14,50% jako odsetki maksymalne, więc porównując oferty, patrz na całkowity koszt i RRSO przy podobnym okresie, nie na stopę. Ratę dla własnej kwoty i okresu policzysz w kalkulatorze kredytowym.
Jak wygląda wniosek i co dzieje się z twoimi danymi?
Formularz ma trzy kroki na jednej stronie. Obejrzeliśmy cały formularz (4.11.2026), bez wpisywania danych: krok 1 na ekranie, kroki 2 i 3 w kodzie strony.
- Dane podstawowe: imię, nazwisko, PESEL, telefon, e-mail oraz zgody.
- Obywatelstwo i adres zameldowania: numer dowodu osobistego, a dla cudzoziemca numer i data ważności karty pobytu.
- Zatrudnienie i dochody: źródło dochodu (osiem opcji, od umowy o pracę po status bezrobotnego), dochód netto, forma jego wypłaty i wydatki gospodarstwa domowego.
Żeby przejść krok 1, musisz zaznaczyć tylko dwie zgody. Pierwsza to akceptacja regulaminu i polityki prywatności. Druga to zgoda „na przesyłanie danych osobowych do partnerów biznesowych należących do grupy AvaFin” – bez niej wniosku nie wyślesz. Polityka prywatności zapowiada, że dane będą także udostępniane „innym pożyczkodawcom z Grupy Kapitałowej”, chyba że złożysz sprzeciw.
Zgody na zapytania do biur informacji gospodarczej i BIK oraz zgody marketingowe (e-mail, SMS, telefon, profilowanie) nie są w kroku 1 oznaczone jako wymagane. Pole „Zaznacz wszystkie” obejmuje też zgody marketingowe – jeśli nie chcesz telefonów z ofertami, zaznaczaj zgody pojedynczo.
Konta klienta nie ma: serwis „nie oferuje możliwości logowania”. Kontakt: 503 210 888 (pn–pt 9–20, weekendy 9–18), [email protected].
Czy Flotino przyjmie wniosek z kartą pobytu?
Formularz ma osobną ścieżkę dla osób bez polskiego obywatelstwa: numer karty pobytu, data jej ważności i obywatelstwo – na górze listy obywatelstw są Ukraina, Białoruś i Niemcy. Czy któryś partner udzieli pożyczki cudzoziemcowi, zależy od oceny partnera, a serwis tego nie gwarantuje.
Jakie opinie ma Flotino?
Tam, gdzie szukaliśmy opinii 4.11.2026, o samym Flotino praktycznie ich nie było:
- Opineo – brak profilu flotino.pl (strona 404),
- Trustpilot – nie znaleźliśmy profilu,
- Google Maps – nie znaleźliśmy wizytówki,
- GoWork – strony nie udało się sprawdzić (blokada),
- fora kredytowe – jedna wzmianka z lipca 2025 r., na liście zobowiązań użytkownika, bez oceny usługi.
Opinii o AvaFin jest więcej, ale dotyczą pożyczek AvaFin i ich windykacji, a nie Flotino jako pośrednika. AvaFin pokazuje na swojej stronie widżet Trustindex, serwisu zbierającego oceny z Google i Facebooka. Spółka miała tam 4.11.2026 średnią 4,8/5 z ok. 2,2 tys. opinii. Na forach kredytowych są też wątki o spłacie i windykacji AvaFin. Trudno przenosić to jeden do jednego na serwis, który sam pożyczek nie udziela.
Czy UOKiK karał firmy związane z Flotino?
Tak – spółkę, która dziś prowadzi Flotino, jej dawnych pożyczkodawców i jednego z partnerów z listy.
| Decyzja | Kogo dotyczy | Kara | Za co | Status (4.11.2026) |
|---|---|---|---|---|
| DOZIK-19/2023 z 28.12.2023 | Creamfinance Poland (dziś AvaFin Poland), KIM Finance, MDP Finance, JJK Credit | 2 949 471 zł, 2 545 098 zł, 1 885 941 zł, 88 833 zł (razem 7 469 343 zł) | rolowanie: kolejne pożyczki na spłatę poprzedniej w ciągu 120 dni, z prowizjami poza limitem kosztów; zaniechane 22.05.2020 | SOKiK oddalił odwołania wyrokiem z 9.04.2026 (XVII AmA 59/24); wyrok nieprawomocny, apelacja; JJK Credit nie figuruje wśród odwołujących się |
| DOZIK-18/2023 z 28.12.2023 | Creamfinance Poland | 632 029 zł | brak formularza informacyjnego na trwałym nośniku przed umową; zaniechane 13.02.2020 | bez odwołania do sądu |
| RGD-9/2026 z 30.09.2026 | Fincapital (partner z listy Flotino) | 2 651 000 zł | wprowadzanie w błąd, że płatny „Raport FinTech” jest warunkiem odroczenia spłaty (2020) | nieprawomocna (komunikat UOKiK z 15.10.2026); rejestr UOKiK nie odnotował odwołania |
Praktyki z decyzji DOZIK dotyczyły serwisów lendon.pl oraz extraportfel.pl i skończyły się w 2020 r., dwa lata przed rejestracją domeny flotino.pl. Pokazują jednak, jak w tej grupie dzielono role między pośrednika a pożyczkodawców – i dlaczego warto wiedzieć, kto podpisuje z tobą umowę.
Jak porównać ofertę z Flotino z innymi pożyczkami?
Gdy dostaniesz propozycję, porównaj ją pod trzema względami:
- całkowita kwota do zapłaty przy twojej kwocie i okresie,
- RRSO – tylko między ofertami o podobnym okresie spłaty,
- pożyczkodawca – nazwa i wpis w rejestrze KNF.
Oferty firm pożyczkowych i pośredników porównasz w rankingu pożyczek na raty i w rankingu pożyczek pozabankowych. Jeśli masz już kilka zobowiązań, zajrzyj też do zestawienia pożyczki dla zadłużonych.
Najczęstsze pytania o Flotino
Czy Flotino to pośrednik?
Tak. Flotino to serwis pośrednika: jego operator, AvaFin Poland, ma wpis pośrednika kredytu konsumenckiego (RPK013028), a regulamin wyklucza udzielanie pożyczek przez serwis.
Czy Flotino pobiera opłaty?
Za korzystanie z serwisu nie. Koszt pożyczki – prowizję i odsetki – ustala pożyczkodawca. W przykładzie reprezentatywnym jest jeszcze opłata rejestracyjna 1,00 zł, zwracana pożyczkobiorcy.
Co, jeśli nie spłacę pożyczki w terminie?
Konsekwencje wynikają z umowy z pożyczkodawcą, nie z Flotino: odsetki za opóźnienie, monity, a przy dłuższym opóźnieniu windykacja, która może skończyć się wpisem w biurze informacji gospodarczej. Zanim termin minie, zapytaj pożyczkodawcę o zmianę harmonogramu.
Źródła
- AvaFin Poland sp. z o.o. Odpis z KRS nr 0000453034 (aktualny i pełny). Krajowy Rejestr Sądowy, stan na 3.09.2026.
- Flotino.pl. „Regulamin świadczenia usług drogą elektroniczną”, „Polityka prywatności”, „Lista partnerów biznesowych”, „Pytania i odpowiedzi”, „Wzór umowy pożyczki”; daty zmian stron według WordPress REST API flotino.pl. Odczyt 4.11.2026. https://flotino.pl/
- Komisja Nadzoru Finansowego. „Rejestr pośredników kredytowych i instytucji pożyczkowych”. Odczyt 4.11.2026. https://rpkip.knf.gov.pl/
- NASK. „RDAP: flotino.pl”. Odczyt 4.11.2026. https://rdap.dns.pl/domain/flotino.pl
- Sąd Okręgowy w Warszawie – Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Wyrok z 9 kwietnia 2026 r., sygn. XVII AmA 59/24. Baza wyroków UOKiK. https://decyzje.uokik.gov.pl/
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. „Pożyczanie pieniędzy – decyzje Prezesa UOKiK”. 21.02.2024. https://uokik.gov.pl/pozyczanie-pieniedzy-decyzje-prezesa-uokik
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Decyzje DOZIK-18/2023, DKK-84/2024 i RGD-9/2026. Baza decyzji Prezesa UOKiK. https://decyzje.uokik.gov.pl/