Karta kredytowa jest jak nóżA nożem można się pokaleczyć, ale można też w prosty sposób pokroić nim chleb. To chyba jedno z najpopularniejszych porównań pojawiających się przy okazji kart kredytowych. Skąd się biorą takie porówn

Karta kredytowa to narzędzie, którego można użyć właściwie – ułatwić sobie życie, zapewnić sobie spokój i bezpieczeństwo, oraz zarobić kilka groszy. Można też jej użyć w zły sposób i własnoręcznie zacisnąć sobie na szyi pętlę zadłużenia.
 

Czym jest karta kredytowa?

Bardzo wiele problemów z kartami bierze się stąd, że ludzie nie do końca wiedzą co to jest i do czego służy. Ot, bank przysyła kawałek plastiku i tyle. O, i jeszcze są na nim jakieś pieniądze do wydania.

Dodatkowe źródło pieniędzy, za które trzeba płacić jakąś tam ratę, ale to przecież tylko kilkadziesiąt złotych miesięcznie.

Czyżby?

I jeszcze można wypłacać sobie gotówkę z bankomatu! Tak, tak – według badania SMG/KRC połowa użytkowników kart kredytowych korzysta z nich wypłacając gotówkę w bankomacie. A badano osoby w wieku 30-60 lat, z większych miast, z co najmniej średnim wykształceniem.

Co za diabeł tkwi w tych kartach, że czasami tak trudno zrozumieć ich zasady?

Karta kredytowa to kredyt. Jeżeli kiedykolwiek starałeś się o kredyt hipoteczny, to wiesz, że banki przychylniej podchodzą do zdolności kredytowej, gdy nie masz żadnych aktywnych kart kredytowych.

Dlaczego? Bo posiadając w ręku kartę kredytową masz czyjeś (banku) pieniądze i możesz wydać je w każdej chwili, praktycznie na cokolwiek.

To nie są moje pieniądze

To właśnie jest pierwsza zasada korzystania z kart kredytowych: to nie są moje pieniądze - to są pieniądze banku.

Jak sobie z tym problemem radzi przeciętny klient? Zapewne myśli, że problemu nie ma, bo odda w przyszłym miesiącu, z przyszłej pensji.

Bo przecież zawsze będzie miał pracę, prawda? I po drodze nigdy nie zdarzy się nic nieprzewidzianego, żaden duży niespodziewany wydatek?

Te pieniądze zawsze trzeba oddać, często z dużymi odsetkami. Kredyt w karcie kredytowej to jedno z najdroższych typów zadłużenia na rynku! Banki najczęściej ustalają na nich maksymalne dozwolone oprocentowanie. Do tego dochodzi szereg różnych opłat, które wchodzą do gry, gdy tylko przegapimy termin spłaty.

Płać tym, co już masz

Czy wiesz jaką zasadą kierują się banki przyznając kredyty? Dla nich najlepszy klient (na produkt kredytowy) to taki, który nie potrzebuje kredytu (ale i tak go bierze, a potem spłaca odsetki)! Przecież do tego sprowadza się to całe liczenie zdolności kredytowej, zabezpieczeń itp.

Bądź takim klientem!

Tzn. nie do końca, bo w przypadku kart kredytowych masz tę przewagę, że możesz zmieścić się w okresie bezodsetkowym i nie płacić bankowi ani grosza.

Jeżeli kupujesz coś za pomocą karty kredytowej, to przed zakupem upewnij się, że masz za co. I nie chodzi mi tutaj o sprawdzenie, czy nie przekroczysz limitu na karcie. Sprawdź swoje konto, czy portfel – czy masz dziś wystarczająco dużo gotówki, by sfinansować ten zakup?

Jeżeli tak, to świetnie!

Ale po zakupie zapomnij o tych pieniądzach. Najlepiej odłóż je na oddzielne konto oszczędnościowe i niech tam spokojnie czekają na dzień spłaty karty.

Przy kolejnym zakupie kartą powtórz procedurę, ale nie bierz już pod uwagę pieniędzy odłożonych na spłatę poprzednich zobowiązań.

Spłacaj zawsze całość zadłużenia, zawsze na czas

Takie postępowanie przy zakupach jest prostą drogą do celu, jakim jest spłata zawsze całości zadłużenia. Nigdy, ale to nigdy nie przenoś zadłużenia na kolejny cykl.

Dlaczego to takie ważne?

Każda karta kredytowa ma okres bezodsetkowy. Zazwyczaj jest to 50-58 dni, zależnie od banku i typu karty.

Ten czas możemy podzielić na dwa okresy. Załóżmy, że nasz okres bezodsetkowy ma 54 dni.

Pierwsze 30 dni to okres rozliczeniowy. Robimy wtedy zakupy, obciążamy rachunek karty, ale żadne odsetki od tego nie są w tym czasie pobierane.

Na koniec tego okresu bank sporządza wyciąg – jest na nim podliczenie wszystkich transakcji wykonanych w tym czasie. Bank podsumowuje ile łącznie wydałeś kartą i ile musisz spłacić. Jeżeli swoje wydatki za każdym razem odkładałeś na oddzielnym koncie, to ta kwota powinna zgadzać się z tym, co zdążyłeś odłożyć.

Jeszcze lepiej, jeżeli pieniądze te trzymałeś na koncie oszczędnościowym – wtedy zarobisz na tym nawet jakieś dodatkowe złotówki.

Bank podaje też datę spłaty.

Wypada ona - w tym przypadku - na 24 dni po sporządzeniu wyciągu. To Twój czas na spłatę kwoty podanej w wyciągu. Wszystkie transakcje, które wykonasz w tym czasie liczą się już do następnego okresu rozliczeniowego i następnego wyciągu.

Zadłużenie musisz spłacić bezwzględnie w całości i koniecznie do ostatniego dnia, który masz na wyciągu. Gdy tego nie zrobisz - bank naliczy odsetki i z darmowego kredytu nici. Najlepiej zrobić to przedostatniego lub ostatniego dnia – tak, aby dać odłożonym pieniądzom zarobić jeszcze kilka groszy odsetek. A co tam!

To oczywiście nie wszystko! W kolejnym artykule opiszemy jakie zagrożenia mogą czyhać na posiadaczy kart kredytowych. Prowizje, odsetki, opłaty, kary… Aż strach pomyśleć! Ale nie zapominamy też o jasnych stronach korzystania z kart i bonusach, na jakie mogą liczyć świadomi użytkownicy kart!

Jeżeli nie chcesz przegapić kolejnego wpisu zaprenumeruj blog przez kanał RSS lub dołącz do naszej społeczności na Facebooku.

Fot. Flickr / Josh Kenzer

dodaj własny »

30 komentarze czytelników

  1. darek

    Karta jest szczególnie przydatna, gdy mamy nagły nieprzewidywalny wydatek a nie mamy aktualnie pieniędzy na koncie oszczędnościowym tylko np. w funduszu, lub na koncie bez karty

    4 listopada 2010 09:52

  2. sam

    w karcie przydaje sie tez gwarancja i ubezpieczenie zakupionego towaru (np. jesli placimy karta za wakacje w biurze podrozy to visa bierze na siebie odpowiedzialnosc za ta usluge, bankructwo biura)itp. Warto poczytac o tym, dla mnie to podstawowa zaleta karty...

    4 listopada 2010 11:37

  3. Krzysztof Sobolewski

    @darek
    W takich sytuacjach rzeczywiście warto mieć kartę, ale stąd też łatwo do wyrobienia sobie nawyku pt. "muszę [coś] kupić, a nie mam akurat pieniędzy pod ręką? nie ma problemu - mam kartę".

    Czasem lepiej nie mieć nic pod ręką :). Bo uzasadnić sobie różne "potrzebne" wydatki jest często bardzo łatwo...

    4 listopada 2010 19:51

  4. Krzysztof Sobolewski

    @sam
    Świetnie, że zwracasz na to uwagę!

    Zresztą ostatnio kilka gazet pisało o usłudze "charge back" w kartach - w skrócie: jeżeli sklep lub usługodawca nie dostarczył towaru/usługi, to możesz zgłosić to bankowi. Jeżeli druga strona nie udowodni, że dopełniła wszystkich obowiązków i warunków umowy, to otrzymasz zwrot zapłaconej kwoty.

    Po drodze jest oczywiście trochę czekania i formalnych procedur, ale dla odzyskania swoich pieniędzy chyba warto...

    Skorzystaliście kiedykolwiek z tej opcji?

    4 listopada 2010 19:56

  5. anonim

    "Karta kredytowa to kredyt. Jeżeli kiedykolwiek starałeś się o kredyt hipoteczny, to wiesz, że banki przychylniej podchodzą do zdolności kredytowej, gdy nie masz żadnych aktywnych kart kredytowych."

    Z czego wynika taki stan rzeczy? Osobiście spotkałem się z innym stwierdzeniem, że banki lubią klientów, którzy w przeszłości już spłacali jakieś kredyty (w tym również karty kredytowe) i mają z tego tytułu pozytywną historię kredytową. Podobno może mieć to wpływ na uzyskane warunki kredytowe. Jak to w końcu jest?

    8 listopada 2010 22:07

  6. anonim

    świetny artykuł, zapraszam też na moje forum finansowe: http://mimk.pl

    15 listopada 2010 16:57

  7. disabilitycareerservices.weebly.com

    This post is truly inspiring. I like your post and everything you share with us is current and very informative.

    5 grudnia 2015 22:21

  8. India angel investing

    You have a very inspiring way of exploring and sharing your thoughts.

    7 grudnia 2015 14:11

  9. www.riabharti.com

    I have bookmarked you to check out new stuff of your blog. A must read!!!!

    7 grudnia 2015 14:12

  10. Buy High Pagerank Backlinks

    You have a very inspiring way of exploring and sharing your thoughts.

    7 grudnia 2015 14:13

  11. brc ifs siena

    I am always searching online for articles that can help me. There is obviously a lot to know about this. I think you made some good points in Features also. Keep working, great job!

    10 grudnia 2015 06:58

  12. brc ifs siena

    I am always searching online for articles that can help me. There is obviously a lot to know about this. I think you made some good points in Features also. Keep working, great job!

    10 grudnia 2015 06:58

  13. How to choose a laptop

    wow, great, I was wondering how to cure acne naturally. and found your site by google, learned a lot, now i’m a bit clear. I’ve bookmark your site and also add rss. keep us updated.
    How to choose a laptop

    17 grudnia 2015 12:30

  14. Packers and Movers Bangalore

    Very well written and explained. Enjoyed reading - Please visit for More information about -
    Packers and Movers Pune @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-pune/
    Packers and Movers Hyderabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-hyderabad/
    Packers and Movers Mumbai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-mumbai/

    18 grudnia 2015 14:00

  15. Packers and Movers Pune

    I love this post. Keep on posting more like this.
    Packers and Movers Gurgaon @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-gurgaon/
    Packers and Movers Bangalore @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-bangalore/
    Packers and Movers Delhi @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-delhi/
    Packers and Movers Noida @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-noida/

    18 grudnia 2015 14:00

  16. Packers and Movers Hyderabad

    How do you make this kind of article, this was not just detailed it is also resourceful.
    Packers and Movers Chennai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-chennai/
    Packers and Movers Thane @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-thane/
    Packers and Movers Navi Mumbai @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-navimumbai/
    Packers and Movers Faridabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-faridabad/
    Packers and Movers Ghaziabad @
    http://www.expert5th.in/packers-and-movers-ghaziabad/

    18 grudnia 2015 14:01

  17. mattress removal

    Hey – great blog, just looking around some blogs, seems a really nice platform you are using. I’m currently using WordPress for a few of my blogs but looking to change one of them over to a platform similar to yours as a trial run. Anything in particular you would recommend about it?
    mattress removal

    19 grudnia 2015 06:29

  18. delaware new construction for sale

    Its a great pleasure reading your post.Its full of information I am looking for and I love to post a comment that "The content of your post is awesome" Great work.

    20 grudnia 2015 19:04

  19. Bethany Beach Houses

    I wanted to thank you for this great read!! I definitely enjoying every little bit of it I have you bookmarked to check out new stuff you post.

    22 grudnia 2015 13:00

  20. Rehoboth Beach Real Estate

    Wow, cool post. I’d like to write like this too – taking time and real hard work to make a great article… but I put things off too much and never seem to get started. Thanks though.

    4 stycznia 2016 11:47

  21. <a href='http://www.aspiremotoring.com/collections/mrr-wheels'>mrr wheels</a>

    Great post! I am actually getting ready to across this information, is very helpful my friend. Also great blog here with all of the valuable information you have. Keep up the good work you are doing here.

    13 lutego 2016 12:22

  22. Anonim

    cara install ulang windows 7 laptop lenovo Finally, an issue that We are enthusiastic about. We've looked for information of the caliber for the last many hours. Your websites are greatly appreciated. jenis processor untuk laptop, fungsi motherboard dan komponennya, perangkat keras komputer tokobagus, cara install ulang windows 7 tanpa kehilangan program, sejarah software komputer

    20 lutego 2016 17:24

  23. surajbaba962

    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Pune.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-pune.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Bangalore.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-bangalore.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Hyderabad.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-hyderabad.html

    28 marca 2016 10:21

  24. surajbaba962

    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Mumbai.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-mumbai.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Gurgaon.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-gurgaon.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Delhi.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-delhi.html

    28 marca 2016 10:22

  25. surajbaba962

    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Chennai.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-chennai.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Noida.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-noida.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Ghaziabad.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-ghaziabad.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Faridabad.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-faridabad.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Thane.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-thane.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Navi Mumbai.Visit:-
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-navimumbai.html

    28 marca 2016 10:23

  26. surajbaba962

    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Bangalore.Visit:-
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/bangalore.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Pune.Visit:-
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/pune.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Hyderabad.Visit:-
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/hyderabad.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Mumbai.Visit:-
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/mumbai.html
    The most reliable and efficient Packers and Movers service in Gurgaon.Visit:-
    http://www.hirenmove.in/packers-and-movers/gurgaon.html

    28 marca 2016 10:24

  27. nikhilupadhyay006

    Cake Delivery in Gurgaon @
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-gurgaon-334.html
    Cake Delivery in Delhi @
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-delhi-333.html
    Cake Delivery in Noida @
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-noida-335.html

    6 kwietnia 2016 09:35

  28. nikhilupadhyay006

    Cake Delivery in Ghaziabad @
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-ghaziabad-336.html
    Cake Delivery in Faridabad @
    http://www.cakengift.in/by-city/cake-delivery-in-faridabad-337.html
    Online Birthday Cake @
    http://www.cakengift.in/by-occasion/birthday-cakes-339.html

    6 kwietnia 2016 09:36

  29. nikhilupadhyay006

    Packers and Movers Pune goto
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-pune/
    Packers and Movers Bangalore goto
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-bangalore/
    Packers and Movers Gurgaon goto
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-gurgaon/
    Packers and Movers Hyderabad goto
    http://www.movers5th.in/packers-and-movers-hyderabad/

    6 kwietnia 2016 09:37

  30. nikhilupadhyay006

    Packers and Movers Hyderabad @
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-hyderabad.html
    Packers and Movers Pune @
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-pune.html
    Packers and Movers Bangalore @
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-bangalore.html
    Packers and Movers Gurgaon @
    http://www.moveby5th.in/packers-and-movers-gurgaon.html

    6 kwietnia 2016 09:37

Nowe zasady dotyczące cookies. Wykorzystujemy pliki cookies w celu świadczenia Państwu usług na najwyższym poziomie, w tym w sposób dostosowany do indywidualnych potrzeb. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień dotyczących cookies oznacza, że będą one zamieszczane w Państwa urządzeniu końcowym. Możecie Państwo dokonać w każdym czasie zmiany ustawień dotyczących cookies. Więcej szczegółów w naszej Polityce dotyczącej cookies